投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。
投连险是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。
万能险与投连险有相似之处，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。
不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，高风险同时意味着高收益。其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择，但是不要忘了买保险首先买的是保障，不能够只顾着理财而忘记了保障自身。
保险理财须提防陷阱
资本市场有风险，同样保险理财市场也难以为自己“上保险”。买了保险，投资收益并不一定有保障，市民在选择保险理财产品的时候须关注以下两大“保险陷阱”。
陷阱一：分红险一定能分红。保险公司在每一个会计年度结束后，将上一个会计年度的可分配盈余按照一定的比例分配给客户。从事保险行业多年的保险经纪人李志坚说，保险公司实际运作情况必须好于预期情况，才能将所产生的利润分配给客户；而一旦预期出现偏差，客户红利将会受到影响，分红险不一定就能得到分红。
陷阱二：与资本市场挂钩的投资连结保险和万能险一定会取得好收益。专家指出，以投连险为例，消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，得到寿险保障；另一部分进入投资账户，委托给保险公司进行投资运作。投资者享有投资收益，同时承担相应投资风险，也有可能是“负收益”。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
