家庭情况
刘先生35岁，刘太太33岁。家里有一子，今年3岁。刘先生有两家贸易公司，运营均已超过3年，每年有550万元净收入;刘太太拥有一家物流公司，经营6年，每年有300万元的净收入。家里有二套自有住宅，一套自住，一套公司使用，拥有汽车2辆。投资类资产共计1445.6万元。刘先生家庭资产虽然很高，但夫妻始终保持比较低调稳健的投资风格，负债很低。
夫妻两人在各自公司中事必躬亲，公司经营井井有条。
理财目标
1、没有专业的理财顾问打理资产，在资产的风险控制、投资渠道、配置比例上力不从心。
2、希望对现有资产配置情况进行评估，适当降低和分散风险，并相应作出调整规划，实现资产保值增值。
3、希望子女接受良好教育，有移民考虑。
理财分析及建议
理财师与刘先生及太太沟通后，测度刘先生夫妻两人风险承受能力属于中等，风险偏好都属于稳健型投资者。从家庭资产负债表及现金流量表分析，家庭净资产比例很高，抗风险能力较强。现在最重要的理财目标是实现资产的保值增值，保存住近十年的奋斗成果。
可聘职业经理分担压力
刘先生夫妻事业已跑出"现金流"游戏描述的辛苦的"老鼠圈"，进入财富快车道，拥有一只提供源源不断收入的现金牛(cashcow)。但为了公司的正常运营，他们需要付出很多精力、时间甚至健康，无法悠闲享受生活。基于他们这种现状，建议刘先生及太太在维持公司运转同时有更多前瞻性思维，可以考虑让公司进一步规范化，聘请职业经理人来专业管理，同时留心投资实体的机会。在生活方面，抽出更多时间兼顾家庭和孩子的教育。健康方面要适度参加运动，提高生活品质，真正做到让财富为自己服务。
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