因此,如果有些投保者认为自己由于缴纳保费能力有限,保障金额选择得还不够高;或者有些人认为随着通货膨胀,自己的保障金额应该逐年增加,那么就可以申请将自己的红利处理方式设置为购买缴清增额保险,把从保单中所获得的红利当作一次性保费来提高自己的“身价”,满足保障所需。
“利滚利”,累积生息见效果
如果对于金额较少的红利“看不上眼”,同时也不需要用每年红利来多增加自己的保额,那么还有一种叫做“累积生息”的红利处理方式可能会讨你喜欢。
保户选择了以累积生息的方式来处理红利,其实就是选择了将每年的红利保留在保险公司,进行年复利累积生息,到保险合同效力终止时,保险公司除了给付你应得的保险金额,同时也会将多年来累积的红利部分连本带利支付给投保人。由于是以复利形式进行累积生息,因此本来每年看上去很不起眼的一点点保单红利,多年以后可能会变成一个“大红包”。
例如,30岁的赵小姐购买了10万元保额的一款分红型两全保险,选择3年完成缴费,每年缴费64130元。如果赵小姐选择不领取每年给付的红利,而是将之用于累积生息,按照保险公司常用的低档红利水平计算,那么,到赵小姐60岁时,可累积超过18万元的红利,到70岁时,可累积接近30万元的红利。虽然三十年后、四十年后的18万元、30万元可能没有如今的18万元、30万元值钱,但应该还是一笔较大数额的钱。
对于比较懒于理财,或是红利金额较少的投保人群,也可以选择这种红利处理方式。
怎样转换红利处理方式?
那么,如何转换这些保单红利处理方式呢?
和基金产品一样,分红保险的红利处理方式在投保当初就会要求客户选择并做出确定。目前各家公司分红保险的红利处理方式主要有以上介绍的四种,但也有保单只能提供两种或三种选择。通常,如果在投保时未选择红利处理方式,一些保险公司会默认以累积生息方式办理。
红利领取方式一般在保单有效期内都可申请转换,但新的处理方式要从下一个红利分配日起才生效。如保户投保时选定为累积生息方式,5年后他申请转为购买交清增额保险,则前5年的红利按累积生息方式领取,第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。
同时,红利处理方式转换后,投保者要留意分红通知书中的主要内容变化。如选择累积生息的保户,要特别留意本年红利金额、储存生息本年利息、截至本次保单周年日的累积红利(含本年红利);选择抵缴保费的,需留意本年红利金额、抵交后应补交保费差额;选择购买缴清增额保险的,通常需留意本年红利金额、本年红利所能购买的交清增额保险保额,以及截至本次保单周年日的累积保额(含本年购买的缴清增额)。
每种保单红利处理方式各有特点,其中倒并不存在划算不划算的问题,关键是要适合自己的实际需求。
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