眼下在互联网上销售的理财产品很多，但其中很多并非我们传统意义上说的银行理财产品，而是由保险产品、基金、票据等包装而成的“理财产品”。在宣传造势时，往往会给出比较有吸引力的预期收益，但能否真正实现，却值得投资者在心里打个问号。
选择时要把握两个关键点
业内专家支招，投资者在面对这些产品时，要把握两个关键要点：一是看清产品本质，了解预期收益的“含金量”到底如何，是否连本金都无法保障。二是把握产品的流动性与“早退”成本。
投资者在看到一个产品的时候首先要分析它的实质，而不是被它的预期收益率所迷惑。比如淘宝上销售的弘康人寿在线理财产品，预期收益6%，最低持有365天，1000元起购，实质为投连险产品。
珠江人寿宝赢一号，高收益理财，预期收益6.4%，最低持有1年，1000元门槛，这个从名称可以看出是保险，它是一款万能型保险。
还有百度金融曾销售的百赚180天产品，预期收益6.5%，期限180天，1000元起购，其实是万能年金保险，等等。
这些产品广告当中给出的收益率其实都是预期收益率，并不是一定都能实现的，而且这些产品如果需要提前支取的话都会遭遇一定的损失，其流动性远远比不上货币基金。
下面，我们就用这两个招数来分析一下互联网上近来较为火热的“定活宝”这个产品。
“定活宝”其实是投连险
乍一听名字，你可能会觉得“定活宝”又是一款类“余额宝”产品，以为是一款货币基金，那事实到底如何呢？
从“定活宝”的简介中可以看到这样的描述：产品的类型为非保本浮动型、风险等级中等（三级）、预期年化收益率6%、持有天数366天、退保扣费为首年账户价值的10%、犹豫期15天。看到后面我们才发现，原来这是一款保险产品。
再细看《产品条款》才明白，“定活宝”是一只不折不扣的投连险产品：光大永明智富年金保险（投资连结型）。
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