尹女士和吴先生的工薪合计年收入达到税前48万元，还有一套小两居房用来出租，每年有2.76万元的租金收入。从资产结构观察到，其大部分收入都来自于工薪方面。家庭的年支出中，用于生活开销、养车及孩子教育费用约为9万元，每年一次的全家旅行，花费预算在1.5万元左右。逢年过节的，对双方老人的孝敬费在4万元左右。目前夫妻俩有现金存款60万元左右，一套现值175万元的小两居室，另有一套总房款150万元，首付了50万元，公积金贷款100万元，20年还款，月供6300元左右。

　　财务分析

　　从目前的现状来看，如尹女士和吴先生的年收入平均按照25%个人所得税来计算的话，实际的收入约为36万元左右，加上每年2.76万元租金收入，总收入为38.76万元左右。该家庭的年总支出约为14.5万元左右，由于年房屋支出的7.56万元实为公积金贷款支出，所以，实际的年结余24.26万元左右，年结余比为62.5%，能够保证稳定的储蓄率。家庭负债部分因有公积金还款，目前整个家庭的财务处于安全状态。

　　综合建议

　　购房建议

　　很显然，尹女士家庭投资偏重于投资房产，由于几次置业使家庭资产获得了大幅提升，故尹女士未来的投资侧重点可能继续侧重在房产的投资上。但尹女士的购房动机需考虑清楚，如果仅仅是作为投资的话，目前房地产市场不确定因素较多，房价的上升已到了一个高点，并且二套房政策收紧。综合来看，目前并非是购房的最好时机。

　　可投资资产规划

　　尹女士的家庭处于成长期，上有老，下有小，未来赡养经费和教育经费都是很大的开支。该家庭需要长远的考虑孩子的教育规划，未来在高中或者大学是否有出国求学的计划。为使现有的资金收益最大化，建议尹女士先预留3个月左右的家庭开支（约为9万多元），以备不时之需。之后可将家庭2/3资金用来选择一些中长期稳健型的理财产品，例如银行理财产品等，预计年化收益率5%~6%左右。其余资金如果从流动性方面考虑，可选择货币型基金等流动性较强的理财产品。对于每月结余的资金，可以选择基金定投。

　　保险规划

　　尹女士和吴先生夫妻两人在单位的福利待遇都比较好，有“六险一金”，孩子有北京的“一老一小”医保，双方老人应有积蓄和退休工资，可以自给自足，且每年都有夫妻两人的“孝敬费”，养老问题不是太大。对于孩子来说，以选择带有教育基金和医疗险性质的保障计划，为孩子医疗花费和将来的学习提供良好的基础。另外，尹女士和吴先生可以选择购买商业养老保险，为养老保障做到未雨绸缪。

　　“该家庭资产主要以房产形式存在，配置过于单一，每年接近25万元的结余，可每月拿出1.5万元用于基金定投，建议分散风险，投资几支平衡型基金。”