由于养老金关系到以后几十年的生活，安全性尤为重要，若刘先生在退休前能保持目前的收入水平，那么只要保持每年的投资收益率在6%以上，即可以达到既定的理财目标。因此建议刘先生保持谨慎的投资风格，尽量购买债券基金、银行理财产品，由于分红保险可以起到一定的预防通货膨胀的作用，也可重点关注。而期缴型、保额分红型保险产品具有投资收益高于保费分红、强制储蓄型强、易于理解和操作，虽属中长期投资，但可根据生活中的不同需求中途领取，可有效补充社保医疗，储备养老金。
同时，从夫妻双方每年奖金收入中拿出10000投保10年缴费，15年支取的期缴型新华人寿红双喜C款，新华人寿红双喜C款是一款期缴型的分红保险产品，各家银行都代理这款产品，购买此产品的客户只要每年缴纳一定的保费，保障期限结束后，公司将保证收益、分红、终了红利一起结算给客户。
期缴型保险产品类似银行的零存整取，特别适宜工薪一族理财，客户可以根据家庭的实际情况，选择缴纳一定数量的保费，积累的资金适用于自己养老、孩子教育金、创业金、婚嫁金等等，由于采用的是期缴方式，客户在几乎没有压力的情况下轻松理财，轻松享受美好未来生活。
需要提醒客户的是，银行期缴费保险产品由于前期累计分红水平较低、变现能力差，投保前几年退保会面临本金损失，所以适合10年以上期限长期规划。 4、家庭自用轿车投保适宜最好。
家庭自用轿车在投保前，需要综合考虑车辆本身的风险程度、驾驶员的技术情况和个人的经济承受能力。考虑到刘先生是新手，“新车新手”一般发生事故的可能性稍大，一般建议投保“全险”。按照保障范围的全面程度对车险进行简单分级，分为法定型、经济型、精英型、尊贵型四种。具体投保事宜可咨询当地财险公司相关营销员办理，总的投保原则是适宜最好。
总之，此类家庭在理财观念上，不能过分依赖积蓄来应对风险，适度关注理财与投资，寻求稳健的理财方式为财富保值方为上策;同时，需要开源节流，防止跑冒滴流侵蚀现有财富。
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