财务分析
张先生家庭是典型的双职工奋斗成长型家庭。张先生家庭有资产64万元，主要以房产、存款、股票的形式存在，构成比较简单；夫妻双方在同一公司上班，每月的现金收入5000元，春节前可以一次性地拿到9万元的年终奖。年收入15万元，在五到十年，甚至更长的时间内都是比较充裕的，并且会呈稳步上升的趋势，不会有太大的波动。家庭支出比较稳定，每年净结余9万多元，可以用于规划积累，以满足未来的置业、教育、养老。
资产整合
鉴于张先生的现状，一是适当减少存款的比例，保证家庭三到六个月的支出，毕竟仅有0.36%的活期存款利息几乎可以忽略不计，同时存款会随着通胀慢慢贬值；二是在资本市场未来走势不明朗，且工作比较忙，没有太多精力打理的情况下，暂时退出股票的操作，以不变应万变，进一步地观察市场、了解市场，调整好心态，等待时机成熟时再加仓入市；三是集中财力在两到三年的时间里归还房贷，提前归还贷款的那部分资金，减少了利息的支出，相当于做了年化收益率为6.4%左右保本保收益理财产品。
具体操作如下：留足半年左右的生活支出两万元，以货币基金的形式存放银行，可以在两三个工作日赎回变现，保证生活支出的备用金；剩余的6万元以及春节前发放的年终奖全部用来归还住房贷款。等到次年再发放年终奖的时候，即可以将贷款结清。如果需要用钱，可以以还清贷款的房子为抵押，向银行申请综合授信，在需要用款时申请放款，作为生活备用金的补充，也可以用于将来的换车和房子装修款。甚至可以在未来贷款用途允许的前提下，提前实现换房计划。重新规划后，在保持原有生活水平不变的基础上，每年节余下来的10.8万元资金全都可以用于理财。这样，张先生夫妻能够把更多的注意力集中到事业的发展和孩子的培养上，忙里偷闲地关注一下自己被套牢的股票，在经济拉长的大环境中，会慢慢减少亏损，直至翻红。
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