月薪底年终奖高如何规划家庭保险

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[导读]：作为靠业绩吃饭的工薪族来说，月薪少自然也就顺其自然，年终之时可以得到一份不大不小的年终奖金这是必然的，那么，这种家庭经济结构的人该如何规划自己的财富呢？如何实现财富的细水长流呢……

　　理财规划

　　张先生有学前的女儿，事业上也有了几年的工作经验，在未来几年中，需要保险来保障家庭，需要通过进修来提高自己，需要积累女儿的教育资金和退休以后的养老金。按照理财目标的时间顺序，依次完成。

　　1、家庭保险计划

　　按照保险的“双十原则”，张先生家庭可以每年支付收入的十分之一，1.5万元左右，配置总保额150万元以上的保险。夫妻双方以医疗保险为主，附加意外伤害保险、健康保险和疾病保险等，分别按收入的比例配置90万元和60万元的保额。另外，还可以把女儿作为受益人，附加定期寿险。每年交完保费后结余9.3万元。

　　2、资产投资计划

　　结余的资金进行多元化的组合投资，提高收益水平，最大程度地避免系统性风险。在原有的1万元基金基础上，每月节余1500元做基金定投或月缴型保险产品。而在拿到9万元的年终奖后，可以购买一些理财产品。其余的钱用来追加投资；50%用于资本市场类投资，包括自己操作股票或者购买股票型基金、指数型基金；40%用于稳健型投资，用于购买国债、黄金等；剩余的10%用于补充性投资，用于短期理财产品。家庭的60%收入都集中在春节前的年终奖，这就需要张先生在工作之余关注资本市场，在大牛市与大熊市的转换中，通过这大笔资金的投资方式来适当地调整投资比例，以稳健投资为主，使得每年的理财回报率在8%左右。