从事IT行业的白女士，现年29岁，聪明能干的她拥有一个幸福美满的家庭，疼爱的老公、七个月大的可爱女儿。老公比自己大七岁，自主创业成立了一家电力公司，虽公司不大，但小有规模，每年从公司利润中分红30万元。再加上白女士每年10万元的工资收入，一家三口过着殷实的生活。

　　白女士有着较强的家庭保障意识，“生病看不起”的医疗现状让她为家人、为自己均投保了一定的医疗商业保险：自己投保了一份康宁医疗和一份光大永明，年缴保费7200元；为丈夫投保了一份中国人寿(601628，股吧)的九九红福，具有一定的收益，年缴保费1500元；为孩子投保了中英人寿的幼儿保险，年缴保费5800元，兼具了保障与累积收益。

　　目前，家庭拥有三套住房：一套在北京，用于自住，价值155万元，尚有37万的商贷需还清，每月月供3000元，还有12年；两套住房在长沙，主要用于投资，分别价值50万元和20余万元，房款均已付清。家中现有现金及银行存款22万元、金融投资资产2万元和一辆价值12万元的家用轿车(已行驶3年半，估计现值8万元)。每年家庭日常平均生活开支70000元(含交际开支、消费开支等)、交通费用15000元、医疗费支出3000元、娱乐费用支出3000元，婴儿用品开支30000元。

　　理财目标：

　　1、有了孩子后，家庭开支明显加大，未来女儿的教育开支(特别是留学费用)的筹集。

　　2、家中保险主要以医疗为主，希望加强家庭的综合保障。

　　3、让现有现金能够得到保值增值，想在北京再买一套再大一点的房子作为投资或选择为理财产品

　　4、打算近期将家中现有车辆置换成一辆30万左右奥迪A4L，商务、家用两不误。

　　白女士有着快乐、幸福的家庭，家庭资产充足，家庭净资产占总资产的85%，说明家庭偿债能力较强，基本不存在偿债压力。家庭资产中，投资资产为家庭净资产的33%，说明家庭具有一个较好的投资意识，但不够充分，且主要为固定资产的投资，变现能力较差。家中现有现金及银行存款22万元，流动资金较多，在开支保障的同时损失了相应的投资收益。

　　白女士的家庭收入不错，家庭开支也不小，每月月均开支15000元，但家庭年结余率达到56.75%，结余量达到了22.7万元，为家庭财富累积创造了较好的条件。