理财方案：

　　一、现金规划

　　建议预留一笔9万元的家庭备用金作为家庭的日常生活开支的周转和应付应急的储备。白女士目前流动资产有22万元，占家庭总资产约10%，按家庭月均开支15000元算，是家庭月支出的14.6倍。一般保留家庭三个月的消费额即可，由于先生自主创业，难免需要生意的周转等需要，因此可多保留一部分作为家庭备用金。4万元作为日常开支周转，5万元作为应急储备，可购买货币型基金，流动性强同时收益高于活期存款，一般年收益2.5%左右。

　　二、保险规划

　　白女士为家人以及自己都购买了商业保险，为家人增强了一定保障。从白女士的资料可以看出，保险注重于白女士和女儿，丈夫相对较少。建议在夫妇在有社保的基础上，先为先生增加足额的医疗保险和寿险、意外险，白女士和女儿在已购保险的主险上附加住院医疗费用保险、和意外险。家庭商业保险年支出保险费控制在4万元左右。

　　三、教育规划

　　女儿现在7个月了，消费开支逐渐增大，特别是未来教育开支将是家庭的一项较大开支。以现在国内一般大学教育费用每年2万元，出国留学费用每年20万元计算，在年增长率4%的情况下，女儿大学教育费约需16万元，留学费用约需95万元。建议为女儿成立一个专门账户，专款专用，每月将结余中的1700元投资于年收益8%的基金定投中，届时可累积足额的教育费用。

　　四、消费规划

　　夫妻俩打算把现有的家用轿车换成一辆奥迪A4L。现在已近年末大关，各大车商会推出一些促销计划及贷款优惠政策，以奥迪A4L 2.0 TFSI 舒适型2011款北京现行车价32万计算，建议夫妻俩可以选择分期付款或按揭的方式，月供控制在6000元左右，将现有车辆置换为奥迪A4L.

　　五、投资规划

　　增加金融资产投资的比例应是白女士家庭资产配置的重点。家庭投资主要为固定资产投资，变现能力较差；且随着国家对房产的各项政策出台，未来房价的变动成了未知数。建议将现有投资房予以出租，以月收租金(预计2000元)进行基金定投，积累夫妻俩的养老基金；另外将家中规划后剩余的现金和存款及未来的年度结余，根据家庭风险偏好和风险承受能力，投资于多元化金融产品(股票、基金、银行理财产品等)的搭配组合中，在平衡风险的同时也保有稳定的投资收益。