选择两只基金定投
每月家庭可支配收入5800元，减去无风险投资4500元，还剩下1300元，建议500元用于购买保险，其余800元用于基金定投。挑选两只基金即可，定投的数量不宜过多，建议选择成立2年以上，业绩优秀（市场前1/4）的股票比重高的基金（如指数型、股票型、偏股型基金）。
基金定投可以有效地平滑市场风险，重点在于看淡短期择时操作，将眼光放长远，坚持不懈。但值得提醒的是，基金定投存在一条“微笑曲线”，如果股票市场大幅度下跌，建议在下跌过程中可适当增加定投的金额，这样市场上扬后，你的收益也会大大增加。具体到彭先生家庭，每月800元的基金投资不算多，但在要尽快还清15万元外债的这个前提下是适当的，如果市场行情好可以为彭先生带来超额收益，反之也不会对首要理财目标造成威胁。
父子保险齐规划
前面说到彭先生家庭正处于成长期，是保险需求的高峰期，夫妇二人有意识想要给孩子做保险规划是很好的。我建议身为家庭经济支柱的彭先生同样也作一份保险规划。
由于每月只有500元的资金用于保险支付，首先建议彭先生购买一份定期寿险，每年支付的金额很少却换来一份高额保障，即便发生意外情况，也无需担心母子俩的经济生活会受到过大影响。
至于孩子的保险规划，建议可选择全方位保障的保险项目，每月支付400元-500元，分20年缴费，保额10万元，在孩子上学、工作、结婚时均有返还，若期间父母发生意外，孩子仍可享受每月生活资金补偿。
两年后清零外债
综合上面的多种规划，两年后彭先生夫妇通过储蓄、货币型基金和稳健型人民币理财可获得14.84万元，距离15万元外债还有约1600元的差距，可以赎回少量基金收益，这样正好备齐15万元还款。另外基金投资、保险支付不受外债影响，仍可正常持续投资。
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