面对近10页的保险合同书，张卓也没看懂，在理财经理的介绍下，就签订了一份期缴100万的保险投保单。办理的手续非常简单，张卓只需要在一份“银代保险专用投保书及授权声明”上签下大名，一份100万资金的投保就核定了。银行自动为张卓办理了一个保险账户，当天从张卓银行金卡中划入了20万进入保险账户，以后的四年，每年张卓都需要从农行金卡中转入20万进入保险账户。

　　张卓对本刊记者愤慨的说，“我是在银行办理业务，是银行的工作人员在银行VIP理财室向我介绍产品，所以自始至终我都以为这种产品是有银行信誉保障的，所以就非常相信。”

　　那么，张卓所认为的“银行推销保险”是否存在现实的可能性？

　　“就目前合作现状，银行仅仅是代理保险公司产品，收取代理中介费用，并没有更深入的产品合作。”江西近期正在严查银保销售不规范现象，江西保监局一位负责人对本刊记者表示，“在具体操作上，银行工作人员在出售保险产品的时候必须跟储户讲明这是保险公司产品，而且银行人员穿着银行制服，保险公司人员穿着保险公司制服，必须严格区分，否则是违规的。”

　　6月3日，保监会发布的《人身保险投保提示工作要求》中明确要求，在介绍公司产品前，保险销售人员应主动出示《保险代理从业人员展业证书》。销售人员应提醒客户对有关证件进行查询验证，并告知查询验证的方法。该规定从今年10月1日起实施。

　　另一个问题是，银行为什么乐于向储户推荐保险？中国社会科学院金融研究所保险研究室主任郭金龙在接受本刊记者采访时说，“银行热衷代理并推荐保险涉及银行和保险的利益：储户将存款存入银行，银行向储户支付利息；而银行销售保险公司产品，银行是作为中介代理机构的身份获取手续费和代理费的收入；另外，柜台人员在销售保险产品之后可能会获取一些收入或奖励。”

　　据保险业内的知情人士透露，近年来，随着银保渠道竞争的激烈，银行渠道销售保险的费用已经水涨船高，有些银行甚至能达到20%的高额代理费用，对于VIP客户的大额投保享有的销售提成和奖金也非常丰厚。

　　分红收益难预料

　　据张卓保单的客户经理王某向本刊记者介绍：“这款产品的好处就在于期缴第一年，投保人只投了20万，但收益是按照全额100万来计息（据记者了解，此‘利息’反映为保险公司除投保人保费金额外增加的核定保额10.36万，据此估算，‘利息率’约为1.036%）的，再加上每年累积红利，利滚利十年，收益就相当不错了。”