2007年8月，传出港股直通车即将开闸的消息，个人也可投资港股。何女士心里也痒痒的，想开户炒港股，但又觉得不了解交易规则，自己炒风险较大，所以她在2007年9月份买了一只以投资港股为主的QDII基金。

　　当时她手里有一笔100万元的资金，是打算2008年夏天儿子大学毕业后开品牌咖啡店用的，她想着还有大半年的时候，如果用于投资说不定还能赚不少，让儿子也轻松点。

　　“当时QDII非常火，还按比例配，我投了100万元只有70多万成交。”何女士回忆说。

　　当年10月份，QDII风光还是无限。但好景不长，到了当年11月，QDII就跌破了面值，一个月净值下跌了11%。转眼到了2008年，何女士的QDII基金可以打开赎回了，但她账面上却已经亏了15%。何女士很是懊恼。但怕继续跌的她，还是狠狠心赎回，“乖乖”买了点货币市场基金，就等着给儿子创业用，可惜曾经的100万元，已经变成了90万元都不到。

　　源于缺乏整体规划

　　看上去，晓玲和何女士的投资经历虽然有所差异，但她们俩人都犯了同样的一个错误。那就是都将一笔有专门用途、专门“时限”的资金，投在了不恰当的投资品种上，而那个投资品种的期限刚好与他们的资金用途时间不相符合、不匹配。

　　比如，晓玲小两口的那笔资金是准备几个月后买婚房用的，是比较刚性的一个短期理财需求，所以这笔资金，哪怕只是百分之五十，也不应该投资于股票这样较高风险的品种上。

　　何女士的那笔100万元，是在大约9~10个月以后就要给儿子开店用的，也是刚性需求的。而那款QDII产品是没有设定投资期限的，如果要求保本则要需存满5年才可以，那就离自己和儿子的资金需求目标时间太远了。

　　无论是晓玲的爱人，还是爱子心切的何女士，他们之所以会犯相似的错误，主要是对自己家庭的整体投资没有安排好，而且因为缺乏“投资期限”的概念，导致选择的投资工具不对劲。

　　分阶段合理规划投资

　　其实，每个人以及家庭，在大致同一时间段内，不可能只有一个理财目标，其中有短期的，也有中期、长期的，还可以是动态可调的。想要顺利实现这些不同的理财目标，就得安排好自己的投资，然后找到合适的投资工具去对应它，并加以实现。

　　当然，在设定具体投资目标及遴选投资工具时，有几个原则必须遵循：一是要明确实现的日期；二是要量化目标，用实际数字表示；三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，这样可以加强人们想要达成的动力。

　　既然理财目标有短期、中期和长期之分，每一笔资金就会有一个投资期限的范围。而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平，继而选择不同属性的理财工具。

　　例如，3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。前面提到的晓玲小两口就犯了这个错误。3~6个月内要用的钱，可以做一个7天通知存款，或者购买货币市场基金，而不要为了贪求高收益去冒险一搏，那样只会损害你的理财目标的实现。

　　反之，三年后要用的钱，如果不用来一个做中期投资，而仅仅是放在银行里做定期存款，则会失去获得更高回报的可能。

　　找到恰当的投资工具，以便匹配自己的投资期限，那可能就更容易实现自身的投资理财目标，让家庭更和谐，生活更美好。