为人父母
参考年龄35-45周岁
这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的“夹心”时代，要考虑面面俱到，所以家庭投保的方式要以家庭保险套餐的形式。
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，选择适合于全家投保的家庭保障计划。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。
另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险，以减少发生意外事故或失窃以后给家庭财产带来的损失。
退休养老
参考年龄45-60周岁
主打险种为养老保险、避税。
随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。如何提前为自己安排好老年生活是关系未来生活保障的一件大事，也能在一定程度上，减轻子女的经济负担。
在这一年龄阶段，原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移出，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了，为自己做好养老规划是必要的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下如果仍要购买保险，应逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。
在做保险金额的规划是，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。45岁后购买养老保险，有强迫储蓄的功能，为了维持契约的持续有效，会督促自己按时缴纳保费。
而老年规划的另一个重点是税赋问题，按国际惯例，保险金一般是不作为遗产继承的，将不计入遗产总额扣税，所以成功的保险单也是留给子女最好的财富。
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