众所周知，警察是一个高风险工种。据公安部统计资料显示，新中国成立至2009年年底，全国共有10768名民警牺牲，因工受伤的人数更是数以万计。公安部相关负责人曾说，几乎每天都有一名民警倒下，每小时都有一名民警受伤。

　　公安干警的伤亡，特别是紧急情况下的牺牲，总会引发人们的感动，也会引发一些感慨。如何将这些干警的风险降到最低，避免“英雄流血又流泪”的境地，也许，保险和理财能够在这方面起到一定的缓解作用。

　　家庭状况

　　王先生今年40岁，是一个二线城市的警察，妻子也是公安系统的民警，堪称警察之家。女儿今年12岁，上小学六年级。王先生的父母已经退休，经济上不需要他们支持。

　　资产状况

　　王先生目前有80平方米的住房，市值约65万元，无贷款。王先生家庭每月收入约为1万元，支出约为6000元。银行存款20万元。俩人都有社保。王先生夫妻的理财偏好属于稳健型，希望选择风险适中的理财产品。

　　理财需求

　　1。王先生从事的是危险度比较高的工种，在有社保的基础上，应如何搭配商业型保险？

　　2。王先生夫妻已年近不惑，退休费用的补充也迫在眉睫，如何在现有的经济基础上，筹集充足的养老费用？

　　家庭财务状况分析

　　王先生家有存款20万元，住房一套，月收入10000元，月支出6000元，结余比率为40%，结余比率略高，没有家庭负债，财务状况稳健。夫妻双方都有社保，具备基本的保障，但是离生活无忧还有一定的差距，毕竟王先生已处于中年期，可谓上有老下有小，家庭负担较重，存在一定的生活压力，在理财方向上要以稳健为主。从工作性质上来看，王先生的家庭具有一定的特殊性，夫妻均为警察，尽管妻子的工种属于内勤，危险系数较低，但王先生的工作危险度比较高，基本社保根本满足不了现实的需要。因此，风险防控和自身的安全保障就显得尤为重要。

　　保险配置是第一需求

　　保险具有四两拨千斤的作用，对一个家庭的安全稳定非常重要。王先生夫妇虽然有社保，但是由于警察的工作特殊性，发生意外的可能性比较大，还需配置一定的商业保险。根据购买保险的“双十原则”，即保费支出不超过家庭年收入的10%，保额为家庭年收入的10倍，王先生的保额应为100万元左右，根据对家庭经济的贡献度和各自风险程度的大小，可为王先生准备60万元的保额，妻子的保额为40万元，家庭每年保费支出约为1万～1。5万元。

　　先配置重疾病和意外险

　　目前市场上有普通保障保险、分红险、意外伤害险、健康医疗险、少儿险、万能险等，并不断有一些新的创新。有些保险公司还顺应市场需求推出了人身定投年金保险计划，这种保险定投侧重于对人身的长期保障，特别对于提高老年生活质量比较合适。根据王先生夫妇的实际情况，建议二人各买一份重疾险和意外伤害险。

　　重疾险是以疾病为给付保险金条件的险种，只要被保险人出现保险条款中列出的疾病，无论发生多少医疗费用，都可获得保险公司的赔偿。如国寿康宁终身重疾险，规定只要是出生30日以上、70岁以下、身体健康者都可作为被保险人，只要在被保险期间患有合同约定的20种重大疾病，保险公司都将为其支付医疗费用，分为期交和趸交两种。