STEP2：投资计划
庄玲希望在3年之内，通过120万元的本金理出50万元的留学费用，同时又不想本金中的100万元有损失，理财师认为这个目标有点难。建议她先在保本和高收益之间做一个选择。
齐春霞：3年获得30%的收益可以实现
中国平安(601318,股吧)金融理财规划师
从目前的投资比例来看，不应该把流动资金都放在活期储蓄，目前活期利率远远低于CPI，这说明钱在贬值；投资渠道需要进行合理的调整。
庄玲属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构。
长辈给庄玲的100万元，可用于购买目前市场上一些资质较好的信托公司的保本型信托产品，这样3年后获得30%的收益基本是可以实现的。需要考虑的是公司的资质、资产规模、风险管控能力等因素，尽量选择大的有信誉的公司。
庄玲自己的20万元，可以接受一定风险，建议购买股票型基金。同时，需要配置一些风险低的产品，来分散投资风险，比如货币基金或保险公司的投资连结产品。
庄玲每月生活消费4600元，可办理1张额度在1万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，记账，并可以享受20天到60天不等的免息期，基本上可以满足其临时资金的需求。
刘宏宇：可考虑信托＋基金＋银行理财产品
国海富兰克林理财规划师
庄玲没有负债，其中自有储蓄20万元，长辈资助100万元，自有房产目前市值在150万元。可以考虑适当负债，例如信用卡等。
预留3万元应急资金用于日常突发性用款。这笔钱可考虑货币基金或定期储蓄。货币基金只需稍加注意流动性问题，因为赎回需要几天时间。不考虑流动性因素，货币基金要比定期储蓄的收益高。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
