庄玲自己的20万元可进行一些风险投资。由于她的风险底线是-20%，建议投资开放式基金和基金定投产品。可将20万元中的2万元用于一次性投资2只开放式基金，在股票型和指数型中进行搭配。建议购买3只基金定投，并且将投资时间分别定为每月的5日、15日、25日，这样可以更好地拉平市场变化的涨跌幅度影响，使定投基金更分散化。
剩余18万元中的15万元可购买银行短期理财产品，在收益比较稳定的情况下保持流动性。目前这类产品的平均收益率在4%至6%之间，中小银行的产品收益比较高，但最好购买保本型的固定收益产品。
STEP3：要不要进行海外投资？
庄玲计划2年后去美国读书，意味着她第3年将在美国继续自己的理财生活。出国后，她该继续购买国内的投资品，还是进行海外投资？如果要进行海外投资，需要做什么样的准备？
黎荣泰：还是建议投资国内市场
时富（中国）金融高级咨询经理
出国后，庄玲该投资国内还是美国市场，我的建议是前者。原因在于：
必须要考虑中国的外汇管制问题，外汇管制是每年5万美元。境内的资金流出要受限制，在境外投资赚了钱流入境内，同样也要受到限制。
庄玲在对美国投资市场了解不多的情况下去投资，是很危险的。比如：美国的税收与中国不同，有资产增值税。在中国炒股赚了钱不需要交税，但美国则需要交资本利得税。比较复杂。
即便在美国股市赚了钱，还要考虑兑换风险。
刘佳栋：先咨询一下海外基金
元鼎财富事业发展总监
如果庄玲一定要尝试一下海外市场投资，建议：
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