【家庭基本情况】
我的客户刘先生40岁，开发区合资企业技术人员，税后月工资为4000元。妻子陈女士37岁，私企财务副主管，税后月工资为3000元。儿子10岁，小学4年级。刘先生家庭年支出约为34000元。刘先生家庭资产情况如下：银行存款55万，房产一套现值65万，私家车一台现值7万。目前刘先生家庭无负债。
【家庭理财目标】
●子女教育目标：高中3年，大学4年，研究生3年。
●购房目标：准备在5年后换80平左右的房子，目前房屋留给父母居住。
【家庭财务分析】
首先，总体上看刘先生家庭财务状况还是比较健康的，但由于家庭生息资产主要是定期储蓄从而导致家庭理财收入偏低，建议对现有投资进行适当调整。另外，由于家庭目前没有负债，这使得刘先生在未来购房规划中有着从容的调整空间。同时，我们注意到，刘先生家庭目前只有正常社保，从规避风险的角度出发，建议适当增加商业保险。最后需要提醒刘先生注意的是：在合理开源的同时，更应注重平时的节流。
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