第二步，要设计科学合理的保险理财产品。根据调研得到的真实情况，积极运用精算管理的技术，科学设计不同类型的理财产品。同时，善于通过市场机制，检验理财产品的社会认可度，及时调整和修改保险理财产品。

　　第三步，要增强理财产品的前瞻性、及时性和灵活性，满足社会群众的保险理财需求，主动把握市场变化，关注百姓理财的变迁，前瞻性地推出新产品，并且提高不同理财产品的灵活性，以适应不同人群的需要。

　　最后，是以形式为方向，抓好保险理财服务。保险理财产品是金融产品，金融产品根植于社会环境之中，受宏观经济影响极大。宏观经济政策无论是财政政策还是货币政策都会直接或间接影响保险理财服务，包括产品的需求及收益等。

　　最近召开的中央经济工作会议上提出了保增长、扩内需、调结构、促改革、惠民生的重大举措，李峰认为，这对保险业来说既有机遇又有挑战。保险业特别是保险公司要时刻关注国内经济形势，有针对性地推出保险理财产品，以适应广大人民群众，适应宏观经济形势变化的需求。

　　值得一提的是，近些年来，上海保监局一直都在不遗余力推崇“以诚信为根本”的行业基调，强调通过诚信建设加强规范经营的自觉性，要求保险公司树立诚信为本的经营观念，尊重保险消费者权益，增强大局意识。与此同时，对于违规之举施以重拳，旨在维护行业秩序。

　　就在本月初，上海保监局与上海银监局联合发布了“上海市关于《商业银行代理保险业务监管指引》的实施细则”，联手整顿银保市场，以规范这个市场高速发展所带来的“隐患”。

　　备受关注的是细则中提出了银保退出机制。上海保监局和银监局尝试通过“暂停代理合作行为”来实现业务退出的初衷，这在全国保险市场上是个创新之举。在具体内容上，细则中分别从网点资质、销售人员资质和培训、信息披露合规等方面提出原则性要求，这些方面是开展银保业务的先决条件，也是银保业务合规的基础。如违反这些规定，违反一方将被责令一至十二个月限期改正，改正期间暂停银保代理合作。

　　而此次细则中把“在银行网点显著位置张贴投保提示书”等作为规范内容，在细节上体现对银保从业人员资质和培训管理的重视，进一步降低销售误导风险，对投保人知情权和合法权益进行保护。

　　（来源：上海证券报）