目前世界经济走势不乐观，中国经济处于转型期，面临多重困难，在这种大环境下，百姓好的理财渠道不多、投资收益不高，传统的理财方式面临巨大挑战。作为普通百姓，必须要有正确的理财理念，要有风险意识。大部分人在理财时仅考虑投资渠道、手段和投资方式方法的风险，很少有人把自己及其家人因大病、意外或生意失败造成的财务损失风险考虑进去。事实上，这些风险往往会让一个家庭所有的财富在短期内化为乌有，而有效控制这类风险的最好办法就是购买保险，遗憾的是现在还有很多人缺乏这样的意识。
理财要因人而异的，不同的人在不同的时期对理财预期也是不同的。一般银行将理财客户分为三类：私人银行客户(可投资资产在1000万元以上)、财富中心客户及一般工薪阶层客户。其实还有一类客户是拆迁户，这是中国的特殊人群。他们中的很多人理财能力相对较弱，建议这个群体通过购买较多的养老保险和重大疾病保险来确保老有所养、病有所医。
据各大银行和咨询公司联合发表的私人财富报告显示，高净值人群尽管理财能力强，他们的投资理念在2008年后发生了根本性变化，由追求高风险、高回报变成追求低风险、中等回报。这个群体首先考虑的是财富安全，其次是追求财富能顺利传承，财富目标更加多元化。
要学会理财，必须要清楚市场上有哪些理财产品，这些产品各有什么特点。一般来说，追求高收益必然伴随高风险。过去最时髦、最赚钱的理财投资是股票和房产，随着房地产一系列限购政策的出台，暴利时代一去不复返；证券市场则由于股票发行太多且上市公司质量问题而长期低迷不振，很难在股市赚到钱。于是百姓纷纷到银行购买理财产品，但银行理财产品期限一般都很短，通常在半年以内，且有收益越来越低的趋势。其实，保险也有不少的理财产品。保险资金运用遵循安全第一、收益第二的原则，以债券、国家重大基础设施等作为主要投资对象。保险理财产品和国债一样注重中长期收益，刚好与银行短期理财产品可以互补，两者结合起来购买，即可满足家庭流动性的需要，同时又能提前锁定未来收益。因此，建议百姓理财一定要根据自身的特点和要求对家庭资产进行动态配置，提前规避好风险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
