现代社会能利用的资源很多，但结构非常复杂，所以讲究分工，各施其职。每个个体如果能专精于自己的专业，利用他人的才能与智慧来为自己服务，这样的效益更高。
家庭理财已经发展成为一项专业，理财师凭其专业为客户梳理他的理财需求，按照他的家庭资产状况及未来收入，理顺投资的目标与先后次序。
笔者为吴先生设计的理财建议及投资方法，核心是为他搭建一个科学的、稳固的家庭理财架构，让他优先满足家庭的刚性需求，其次才是弹性的需求。这样吴先生实践起来很简单，同时明确每一项投资的目标，让自己赚来的钱能按部就班，各所其职完成家庭的短期、中期及长期的理财目标。这样的理财架构，越早安排所付出的成本相对较低、实现起来也非常轻松。但一般人往往是本末倒置，以为投资就等如理财，往往都把精力与金钱花在卫星资产的投资，忽略了最核心的刚性需求投资。
吴先生家庭的理财目标十分清楚，就是把未来十几年的收入，通过合理的理财规划完成子女教育、自身养老的储备。理财师提出了要把重点放在核心资产的规划，也给出了增加稳健型投资的建议。既然未来的支出是刚性的，就需要有基本的“保底”准备。
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