企业女高管的全方位理财

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[导读]：张女士今年43岁，是一名企业高管，目前正与先生办理离婚手续，女儿今年13岁刚上初中，由张女士抚养。父亲已去世，母亲现年68岁，准备搬来与张女士同住。

　　4.张女士退休前每年与家人旅游支出约6万元，退休后前10年，每年旅游支出3万元。

　　5.现在希望能够买一辆15万元的小汽车代步。

　　6.张女士预计17年后退休，退休后日常开支每月4000元，目前养老金账户余额13.5万元，住房公积金贷款余额8.5万元。

　　财务分析及诊断

　　张女士家庭属于典型的都市高收入无负债家庭，但收入主要是工薪收入，储蓄率达75.33%，比较高。在125万元家庭资产中，除婚前30万元财产未交代目前存在形式，45万元房产收入需要变现外，其余资产基本上是存款和基金形式，其中大部分为存款，虽然安全性和流动性很高，但收益率明显偏低，资金未能较好地发挥保值增值的作用。

　　保险方面，张女士是家庭主要经济支柱，但除了“三险一金”外，没有任何商业保险，没有建立起有效的安全保障和风险转嫁机制，整个家庭的抗风险能力较弱，一旦发生风险，将给家庭带来巨大的财务压力。

　　根据沟通了解到，张女士属于激进型投资者，她的家庭资产之所以主要是存款，主要原因是婚后经济的主控权都交给了前夫，自己不想也没时间理财，而且也不太懂理财，但却很想投资基金等产品。

　　理财规划建议

　　张女士家庭现有资产较多，收入较高，无负债，但工资收入为最主要收入，保证家庭收入稳定是实现理财目标的关键。根据张女士的家庭情况，理财规划重点除了当前最需要的购房和购车外，做好保险和投资规划。