在家庭理财规划中，保险规划是非常重要的一个方面，也是最基础、最核心的部分。为什么这么说呢？因为在家庭理财金字塔中，保险处于地基的位置，如果地基不稳，上层建筑就不可能稳固，如果没有保险规划，家庭理财规划就如建在流沙上的房屋，随时有倾倒的可能。
在现实生活中，提到理财，大多数人首先想到的不是保险，而是炒股、买基金或者买房，但只有“开源”是不行的，蓄水前必须先堵漏洞，保险的保障功能就是“堵漏洞”的，这是其他任何理财工具都没有的特有功能。保险有明显的财务杠杆功能，通俗地讲，就是用小钱保大钱，例如坐飞机时花十几块钱买一份航空意外险，一旦出事乘客就可以得到几十万元的赔偿。
保险的核心功能是保障，除此以外，它还有储蓄、投资、避税功能。储蓄功能很常见，如社保中的养老保险就充分体现了保险长期储蓄的特点。投资功能，常见的有投资连结保险，通过保险间接投资股票、基金、债券和其他一些股权投资项目。另外，万能保险和分红保险也具有一定的投资功能。避税功能，目前在中国用得比较少，因为我国暂时还没有开征遗产税，但在国外有很多富豪购买保险就是看中了保险的避税功能。
要在家庭理财中充分体现保险的上述功能，保险规划非常重要，可以说，如果没有合适的保险规划，保险的作用很可能大打折扣。不同的家庭，适合他们的保险组合大相径庭。
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