附加住院医疗险才可报销住院费用

　　“有了保险，住院可以报销，这是没错，可前提是，你买的保险是住院医疗险才行。”平安人寿河南分公司两核管理部郑超介绍。

　　“由于很多人对保险认识存在误区，总觉得买了保险，不管出了什么事，都可以找保险公司，其实，保险种类不同，条款也不同，它只履行约定的责任。”郑超谈道。

　　以住院医疗保险为例，它是以附加险的形式存在，其本身保费只有几百元，但必须附加在一个主险后面。如上面案例中提到的，就是在平安鑫盛终身寿险的主险上，附加了住院医疗险和住院日额保险，才能构成理赔的条件。

　　保额不等同于理赔金额

　　“很多人会认为我的保额就是这么多，我花了多少，保险公司就该赔多少，这也是一个误区。”谈到理赔时大家最不理解的地方时，郑超说得最多的还是关于理赔金额的问题。

　　“保额不等同于理赔金额，保额就是出险之后赔偿的总额，也就是你可能得到的最大保障金额。但住院医疗保险一般是按份数来卖，不能约定保额。所以理赔时在第一份保险不足以赔付你的实际损失之后，第二份才开始生效。”

　　同时，在保险责任中都是按照规定，比如有在各项费用限额内，对于每次住院在规定范围内实际支出的合理且必要的床位费、药费、治疗费、护理费、检查费、特殊检查治疗费、救护车费、手术费，以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，由保险公司支付总额的一定比例。

　　让理赔顺畅也要做足功课

　　在理赔的问题上，新华人寿河南分公司核保核赔部潘莉萍也给大家一些建议，以免造成理赔不畅。

　　首先是及时报案，一旦医院提出孩子需要住院时，赶紧给自己的保险业务员打电话或者拨打保险公司的报案电话。

　　“这时保险业务人员会给家长一些建议，比如哪些是自费药，哪些是可以报销的药物，这直接影响着报销费用的多少。”潘莉萍解释，一般自费药无论是社保还是商业保险都是不报的，所以在住院时可以给医生建议，所开的自费药能否有更好的替代药品。“当然，还是以有助于缓解病情的药物为准。”

　　同时，在住院时，要保存好资料，比如住院病历、诊断证明、住院发票、所有的费用清单。

　　现在，为了方便客户的理赔，很多保险公司也都推出了快速理赔通道。以新华保险为例，他们推出了2000元以下的理赔案件，只要手续齐全，当天就可赔付。贫困家庭的孩子因病住院时，只要是新华保险的客户，可以提前支付50%的保额，比如保1万的保额，保险公司可以支付5000元用于治病。