尽管监管部门三令五申，但银保误导现象仍屡禁不止。究其背后根源，还是利益驱使。

　　日前，北京市民王阿姨向《金融理财》记者打来投诉电话，她买理财产品受骗了。

　　前年的7月，她到西城区某银行网点存款时，一位穿着制服的工作人员向其推荐了一款5年期的“理财产品”，并声称最低年收益达5.4%，高于同期存款利率。

　　“当时，我也没有仔细看那合同条款，对方也没有细讲，就把原本打算存入银行的10万元买了这款产品，结果后来才知道是保险，完全是上当啊!”王阿姨闷闷的说，如今两年过去了，投资收益只有4000多元，不仅没达到当初承诺的5.4%，甚至还不及一年期存款利息。

　　心痛之余，王阿姨计划取出这笔钱，不料保险公司答复，提前赎回不仅没有任何收益，10万元本金也会有所损失。

　　跟王阿姨有相同经历的人还有很多，他们纷纷在网上吐槽，表示遭到保险公司人员的“销售误导”。

　　针对“销售误导”现象，保监会今年以来的动作是接连不断，重拳出击。明确商业银行的每个网点原则上不能与超过3家保险公司合作;销售人员在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得夸大保险合同的收益。

　　奈何各地“银行存款变保单”，消费者被银代产品误导的现象仍是屡禁不止?为探究竟，《金融理财》记者近日走访了北京多家商业银行的营业网点以及业内专家。

　　问题突出

　　记者以普通储户身份走进一家国有商业银行大兴支行网点，当得知要存款1万元后，一位穿着黑色西装制服，胸前别有“大堂助理”的工作人员走过来，并开始热心的推销一种收益率达5%以上，为期3年的分红型保险产品。该工作人员称，最近这个产品比较火，卖的比较多，它不叫买就是存，是存钱的另一种方式，而且每存1万元有600多元的收益。

　　这种听上去不错的储蓄型保险产品，实际上暗藏着不小的风险。去银行存款，毫不知情中存单变保单;经不住理财人员的忽悠，购买了并不需要的保险;购买了保险，发现期待与事实相距甚远。在调查中，这种搭车、捆绑式的违规销售、误导客户的问题非常突出。

　　同时，去某银行大兴网点存款的高女士也遇到了类似的情况。

　　高女士说，她一进去，就有个工作人员介绍，有个利息特别高的存款，并且钱能随时用，填完单子后，只要回访时回答是就行了。

　　三个月后高女士到银行取钱才被告知，自己办理的是一份意外身故保险，给自己办理业务的也不是银行工作人员，而是保险公司的业务员。高女士想退保却被告知要扣除30%的违约金。

　　另外，记者在调查中还发现，保险行业存在的突出问题非常多，比如业务员骚扰，理赔效率低，宣传夸大其词、条款不够明晰、保险合同专业术语多、售后服务难以保障等等。

　　利益驱动

　　银保合作本是好事。对保险公司而言，借助银行庞大的网点资源、广泛的客户关系，能助其拓宽营销渠道。但由于我国银保产品多以分红型、万能型为主，少数银行代办人员或驻银行网点的保险公司人员对红利宣传过多，忽视了对中途退保需承担损失的说明，从而极易误导消费者。

　　尽管监管部门三令五申，但银保误导现象仍屡禁不止。究其背后根源，还是利益驱使。

　　据悉，向银行及销售人员“返点”等利益输送，已成为保险业潜规则，保险公司在银行渠道卖保险一直有“大账”、“小账”之分。所谓大账，就是保险公司支付给银行的正常手续费，小账则是为了拓展业务额外支付给银行的费用，包括给银行网点或工作人员的奖励、旅游等业务推动费。

　　某保险公司个险部负责人告诉记者，负责销售的保险人员在业绩压力和利益驱动下，难免在产品推广的宣传单张上印上夸大收益、对比银行存款收益等字眼，吸引投资者购买。