活期存款的灵活性、定期存款的收益率,这两者可以同时实现。
你一定知道“高风险高收益”这条投资理财的铁律,尤其是在股市转熊之后,普通投资者挣钱似乎越来越难。于是,给资金寻找一个无风险或者是低风险的“避风港”成为一种大众诉求,这成就了2012年以来银行固定收益类理财产品的热潮。但你是否发现,这类产品年初时的高收益一去不返。
在保本的前提下,还有两类方法能令你取得较高的收益。
无风险收益率正在降低
要想获得更高的无风险收益,首先得搞清楚“无风险收益率”。作为投资业绩评价的基准,国际上通常使用短期国债收益率作为无风险收益率。而在国内,由于短期国债的缺失,因此可借鉴不同期限的定期存款利率作为无风险利率的参考。
既要让收益率跑赢CPI,还要兼顾操作方便,保本保收益型的银行理财产品满足了多数普通投资者的需求。在2011年,一年期银行理财产品收益率通常可以达到5%至6%,不过到了2012年,主流银行理财产品的收益率已经跌到4%左右。
2011年4月以来,我们所参考的存款利率一直在降低,这是由于宽松的货币政策已经持续了相当长时间,官方利率回落到了低区间。利率变化直接导致了普通保本保收益产品收益率的降低。
“银行理财产品的收益率下降也算合理,因为同期CPI也明显下降了,银行理财产品仍能轻松跑赢CPI。”国金证券高级理财顾问宋静漪表示。
随时可用的资金不必放活期
若是有一笔随时需要动用的资金,难道就只能存活期或是7天通知存款?当然不是,你可以考虑把这类资金投向货币基金或是债券逆回购。
虽然不承诺保本,但货币基金的资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、高信用等级的企业债券、同业存款等短期有价证券。债券逆回购则有债券抵押,因此本金安全完全可以保障。两者的收益率多数情况下都能达到一年期定存利率水平,而且还能有效化解通胀率对投资收益率的侵蚀。
一般说来,货币基金起买点仅1000元,最低甚至有1元起买的,零散的小资金也可以充分获得投资收益。同时,货币基金没有申购赎回费,销售服务费、基金管理费和基金托管费加总年化费率为0.6%。
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