你的银行卡一刷，买到的不一定是理财产品，而是一份并不保险的保险……昨天，曾在市区某银行工作过多年的李杰（化名）为我们道出了许多银行代销保险产品背后鲜为人知的秘密。以后大家去银行买理财产品时，一定要多留个心眼，避免进“套”。
理财骗局
“中老年人是这类保险的目标客户之一。”李杰（化名）曾在市区某银行工作过多年，对银行代销保险产品的情况非常熟悉。在看了晨报关于银行代销保险的报道后，昨天，李杰为我们详细道出了银行代销保险产品背后的秘密。
银行代销保险有两大类
“很多话我以前都不可能跟客户说。”李杰介绍说，银行代销的主要是带有分红型的保险产品。“客户一般听到有利息又有分红，往往容易被吸引。”这种保险产品一般分为“整交”和“期交”两大类。所谓“整交”就是一次性交完保费；“期交”就是分3年、5年或10年交完保费。
这两类保险虽然交费的方式有所不同，但保险期一般都为10年。也就是说客户需要在投保10年后，才能取回本金、利息和分红。
“客户想提前取，就要承担违约损失。”李杰说，工作人员在介绍保险时都喜欢对客户强调随时可以取，可是却刻意回避了提前取款需要承担的损失。
不同的是，“整交”类保险一般在2年后提前取款，就能保住本金。而“期交”类保险一般在5年甚至8年后提前取款，才能基本保住本金。“我还在银行工作时，期交类保险本金如果客户在5年之内取出来，损失一般都在本金的30%以上。”
银行工作人员也有提成
李杰说，自己在银行工作时，银行代销的保险产品，无论是“整交”还是“期交”，除了可以收取手续费之外，推荐或帮助客户办理保险的银行工作人员还会有提成。
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