“马上有钱”是所有人的马年愿景。对于把钱从银行搬进余额宝、定期宝、活期宝、现金宝、收益宝……这些市场上琳琅满目的各种“宝”的人来说，每天打开手机或电脑的第一件事可能就是看看收益。哪怕是仅仅解决了一天的上下班路费或菜钱，那种感觉都会很好。

　　“宝宝”们如此使人趋之若鹜，自然有其鲜明的优点和独特的地方。但是，“宝宝”太多，也难免使人产生选择困难症。那么，选择互联网理财产品应该如何入手？有哪些地方值得特别关注？

　　收益率

　　无论何种投资，收益率永远是最需要关注的要素。在业内人士看来，“宝宝”们最好的时光已经过去。春节前，以理财通、余额宝为代表的互联网货币基金收益率都突破6%，直上7%，不少投资者将资金从银行存款或者理财产品转移至互联网理财产品。如果以2月26日7天年化收益率来排名，最受公众关注的理财通、余额宝、百赚分列前三位。但是，有心人不难发现，“宝宝”们的收益率在春节过后一直在节节下降。以余额宝为例，自2月13日其7日年化收益率短暂反弹至6.311%后，出现了连续十几天的下滑。理财通则走出了20多天“连降”的局面，要是和1月份的7天年化收益率高点7.818%相比，降幅达到两成左右。

　　再到3月2日，除了余额宝7日年化收益率自去年12月26日以来首次跌破6%，还有一度“破7”的微信理财通跌到了6.034%，百度百赚跌至6.057%，网易现金宝跌至5.934%，“宝宝”大军集体向6%以下的收益率滑去。

　　不过，即便是下滑之后的收益率，“宝宝”们还是有“秒杀”银行活期存款的能力。同样1万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过互联网理财产品，一年的收益可以达到300多元，收益比活期存款高出十倍之多。当然，如果是定期存款，与互联网理财产品的收益差会缩小，但是流动性无法保证。其实，除了7日年化收益率，投资者可以关注另外一个指标：万份收益。

　　所谓万份收益，可以理解为买了1万元基金(互联网理财产品普遍投资于货币基金)，一天赚了多少钱。7天年化收益率则是根据最近7天的收益情况，折算成年化收益率。理论上讲，货币基金在某一天集中兑现收益，当天的万份收益会畸高，随后一段时间，其7日年化收益率都会很高，因此7日年化收益率这个指标可能会虚高，所以，往往万份收益更加准确、更加及时。货币基金还有一个参考指标能反映其正常水准，即节假日期间的万份收益。因为节假日期间货币基金无法卖出投资组合，因此不存在提前兑现收益的情况，节假日期间的万份收益能够体现货币基金当前持有资产的真实回报。

　　专家建议，投资者在日常看货币基金收益时，除了关注万份收益，还要考量其长期的业绩稳定性。由于货币基金目前越来越看重协议存款、同业存单等投资品种，因此，规模越大的货币基金话语权越大，获得的收益也会更高。

　　门槛和费用

　　为了吸引投资者账户中的零钱、散钱，调低申购的投资门槛也是互联网理财产品吸引投资者的关键。余额宝就是发挥了1元起购的超低门槛的优势，使其成为史上规模最大的货币基金，引起了很多“宝宝”的效仿。

　　不过，目前仍然不乏一些不愿自降身价的“各种宝”，维持着较高的投资门槛，东方财富旗下的定期宝就是其中之一，在众多基金宝中投资门槛最高，需要1000元起申购。

　　此外，还有一些绑定多只基金的“宝”，其门槛可以由投资者自己选择。比如，同花顺的收益宝绑定了9只货币基金，投资门槛从100-1000元不等。

　　再来看互联网理财产品可能产生的费率。

　　首先是手续费，也即申购赎回的费用。由于互联网理财产品的客户群多为小额零散资金的投资者，这些投资者往往不希望花费过多的成本和手续费用，因此手续费的减免就成了用户选择购买哪家产品时的一项硬指标。

　　目前，大多数“宝宝”都对用户开通了申购赎回手续费全免的服务，如余额宝绑定的天弘增利宝、东方财富活期宝等，都实行了申购赎回零费率服务。至于托管费和管理费，这一直是基金公司得以旱涝保收的法宝，很少有基金公司能够将其减免。因此若哪家的基金宝能够为基民将这项开支免去，无疑会受到投资者的青睐。

　　目前，大部分“宝宝”的托管费率在0.1%以下，如余额宝和东方财富定期宝的托管费都为0.08%，而活期宝和百度百赚的托管费率为0.1%。值得一提的是，同花顺的收益宝和汇添富的现金宝都对货币基金开出了托管费零费率的优惠。

　　在管理费收取方面，大部分基金管理费率都在0.3%左右，如余额宝、百度百赚的管理费分别为0.3%、0.33%，但是对汇添富现金宝、同花顺收益宝、东方财富定期宝这样绑定多只基金的产品来说，就需要按照所购买的不同基金的管理费率收取，如，汇添富的现金宝对货币基金产品不收取管理费，但对股票型基金、混合型基金的管理费率则按不同的比例收取。直接买货基？