然而，如果就此认为保险理财产品的收益率都如此高，那就大错特错。21世纪经济报道记者统计，在民生保险、东吴人寿、信泰人寿和前海人寿等多家保险公司近期推出的共8款1年至1.5年期的产品中，预期年化收益率仅有两款在6.4%-6.5%，分别是支付宝推出的招财宝、珠江人寿的汇赢1号新版，其余众多产品基本都在5.15%-5.5%之间。

　　显然就1年期限而言，除个别案例外，保险理财产品依然跑输同期限银行理财产品平均6.17%的预期收益率，幅度约为102bp至67bp。譬如前海人寿推出的聚富二号万能险产品，期限为18个月，但是预期年化收益率仅有5.3%。

　　另外泰康人寿的旺财一号产品，期限一年，预期年化收益率仅有5.15%，属于1年期产品中表现较差者。不过为了吸引投资者，泰康人寿在宣传介绍中，选择的PK对象是3个月的银行理财产品，后者收益率仅4.5%。

　　7%高收益解构

　　那么少量夺眼球的保险理财产品的高收益从何而来？以打出7%预期年化收益率的弘康人寿在线理财两全保险(投资连结型)为例，在它的资产配置方向中，预计收益率最高的是两大部分：信托计划、专项资产管理计划，达到7.5%-8.5%；债权投资计划、不动产投资计划达到5.5%-7.5%。这两大类资产的最高配置比例都可达到95%。

　　除了几款“噱头”产品外，其它保险理财产品的表现如何？分期限时间段来对比，首先目前投资期限为1个月及以内的理财产品，平均预期收益率为4.31%。而国华人寿推出的新版理财宝31天收益率也才4%，只有91天期限的表现出色，收益率达到6.0%。另一家保险公司推出的15天期限产品，收益率仅为3.01%。

　　另外，上周投资期限为1个月至3个月的理财产品，平均预期收益率为4.94%；3个月至6个月的理财产品，平均预期收益率为5.28%。21世纪经济报道记者统计，在80天、90天的保险理财产品中，平均表现为4.97%。其中民生保险、昆仑健康险各有一款90天的理财产品，收益率分别达到了5%和6%，总算给保险理财挽回点面子。

　　6个月至12个月的银行理财产品，平均预期收益率为5.47%。但在该期限的保险理财相对较少。从整体看，保险理财期限在1年期及以上的数量最多，占比达到53%。

　　不可忽视的是，与其他理财产品相比，保险理财产品独有的好处是，附加了相应的保险保障功能。（文章来源：21世纪经济报道）