“对于风险承受能力高的家庭，可为其配置比例较高的黄金、股票等理财投资；对于风险承受能力较低的家庭，可为其配置银行理财产品、国债、货币基金等。”他说。
家庭理财注意“八大规划”
家庭理财有什么需要注意的呢？东莞市财智财富理财顾问有限公司总经理杨柳根告诉记者，家庭理财需要财富管理，涉及财商知识，通常可分为“八大规划”，分别是保险规划、现金规划、资产传承规划、投资规划、子女教育规划、养老规划、税收规划、消费支出规划。
在现金规划方面，需要根据流动性比率进行判断，一般建议留有家庭月消费支出额的3至6倍的现金即可，过高的流动性会影响资产的增值空间。“对于流动资金过剩的家庭来说，在收入稳定、债务风险不大、资金具有一定流动性的前提下，可以进行短期的银行理财产品投资，相对银行存款有一定的收益优势。”杨柳根说。
而在子女教育规划方面，杨柳根认为，由于教育费用通常都不具备时间弹性和金额弹性，尤其是对于那些准备送子女出国的家长而言，有必要进行提早规划。“对于子女的教育资金储备使用的金融工具，以基金定期定额投资为首选，其原因就在于基金定投能够分摊其投资成本，从而分散投资风险，并具有强化储蓄积少成多的作用。”他说。
杨柳根告诉记者，退休养老规划属于家庭的长期理财目标之一，筹划时间达二三十年之久，所以要保证养老账户的安全性，并在安全的基础上追求稳健的增值。他认为，除了平时购买社保之外，一般家庭可增加资产增长型投资，在年轻的时候养成储蓄投资的习惯。“而对于收入稳定，家底比较殷实的家庭来说，可以动用一部分的资金来进行基金定投，提高收益率以满足家庭养老金的总需求。”
至于投资规划，由于理财投资的种类比较广泛，包括股票、基金、外汇、PE、VC、海外房产、土地、P2P等，每个家庭的实际情况不一样，需要定制不一样的家庭理财计划。
他认为，对于一些处于财务安全阶段的家庭来说，可以关注一些能带来现金流的投资项目，如商铺、写字楼、公寓房、企业等，并适时介入投资，以减少整个家庭对工资收入的依赖性。必要时可适当负债，以财务杠杆原理放大家庭资产，优化家庭财务结构，增加非工资收入。
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