“银行、保险公司都有自己发行或者代销的理财产品，所以可推荐给客户的产品渠道比较狭窄，可选择推销产品的余地不大。”马志平认为，所有的投资性的产品都是各有优劣的，银行、保险公司的理财经理不能完全站在客观的角度为客户推荐。
那么第三方理财公司就能够做到完全客观吗？马志平认为，在国内部分第三方理财公司也代销了一些产品，所以也难免不会推销相关的产品，因此客观性也会打了折扣。
根据我国有关规定，第三方理财公司只有咨询的功能，不能向客户推销产品。然而，据记者了解，目前很多第三方理财公司的理财经理都要兼顾销售任务，有业绩压力，如东莞一家专注信托产品的第三方理财公司，其理财经理的每个月的业绩压力达500万。
“在国内，理财师是一个新兴的行业，不能像会计师、律师一样按照时间收费。人们给理财师策划费用的意识不强，很多时候理财师是免费劳动的。所以很多理财师很难做到公正、独立，中立，为消费者考虑。”马志平说。
马志平认为香港的理财师的运作方式可以借鉴。理财师为客户出理财报告，若客户购买理财报告里面的产品，就可以免费获得理财报告，因为理财师和产品的提供方合作，可以分红获利；若客户不想买理财报告里面的理财产品，只想获取理财报告，即需要为理财报告付费。
“因为理财师做理财报告需要时间、精力等，客户可以免费咨询专业意见，但是理财报告需要缴费。这已经成为行规、行业习惯了。”他说。
业内人士建议，市民在做家庭理财规划的时候，如果想要获得更专业和客观的意见，可以找那些专业做咨询、理财规划服务的公司，对理财规划付费购买。（文章来源：南方日报）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
