互联网金融做了传统银行业该做却又不愿意做的事，具体表现为广泛包罗信贷评级不足的中小企业，为这些企业提供了生存、发展、扩张所必需的资金。近年来在全球范围内，互联网金融平台的高速发展和强大的融资能力愈发引人注目。成立于2010年8月的FundingCircle是英国第一个主要面对中小企业的互联网P2P借贷平台。FundingCircle对待企业借款有一套完整的风控体系，风控团队会根据企业贷款价值和目的、担保和抵押状况给予贷款企业一个风险评级（A+、A、B、C、C-五个等级），供投资者参考。目前通过该平台促成的贷款已超过2.7亿英镑。2014年2月24日，FundingCircle作为专注于小微企业的互联网借贷平台，获得英国政府4000万英镑投资。英国政府向来重视替代性金融的发展，英国财政大臣甚至建议立法强制商业银行在拒绝中小企业贷款要求后推荐P2P或者众筹为代表的这种替代性融资平台。新兴金融对小微企业融资的作用不言而喻。

　　互联网金融对小微企业的重要意义在于用前所未有的方式实现了资金需求和供给的汇集与配对，解决资金供求的信息不对称。小微企业由于缺少合规的、真实可靠的财务报表，信贷搜寻和审核成本较高，在难以大幅提高利率以对冲成本、难以获取抵押担保以对冲风险的情况下，银行只能选择收紧对小微企业的信贷供给。相比之下，互联网融资平台通过自身积累和外部获取的海量数据缓解了信贷搜寻和审核问题，通过第三方担保等途径应对坏账风险问题，从而比较好地匹配了资金供求。

　　虽然互联网平台具有成本优势，但缺乏相应监管所导致的高风险常常被诟病。那么平台如何提升自身安全性，保障客户利益，实现价值呢？

　　信用保证保险（或借款履约险）的加入成了一剂强心剂。相比担保公司，保险公司有更强赔付能力，可以转移平台风险。目前为止被网贷平台引入使用的多数为保证保险。平台和保险公司的合作主要有两种模式——风险准备金模式和抵押担保模式。风险准备金模式下，风险准备金由保险公司代为管理，当发生逾期或坏账时，网贷平台直接以风险准备金垫付抵御风险。抵押担保模式下，保证保险则由融资方购买，比如长安责任保险为新浪微财富平台的“神盾猫长安企业贷”融资方提供保证保险，融资方将基础资产做质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。互联网牵手保险打造更安全模式，促进互联网金融行业优化经营方式，增加透明度、安全度，正是未来网贷行业规范化的关键。

　　更高效、更安全的互联网对实体经济而言是福音。企业“融资难”问题的根源不仅在于融资资源，更重要的是市场上严重缺乏符合企业信贷需求特点的产品与服务。在经济结构向内生性转型的过程中，实体经济更加需要金融的深度参与。用互联网金融来解决位于经济结构“塔底”群体的金融需求，更容易达到“造血”的效果。