理财收益3时代捧红银保产品 高收益从何而来？
向日葵保险网
[导读]：同等前提下，投资期限越长，不可控因素就越多，相应的风险越大，投资者就会在无风险利率的基础上要求有更高的风险补偿。因此，银保产品收益率略高于银行理财产品是合理的。
那么，银保产品究竟有没有看上去的这么美好呢？
买银保产品需分清类别
一位资深保险行业人士告诉理财不二牛，很多险企尤其是中小险企，非常依赖客户资源丰富的银行渠道，个别保险公司甚至只有银保渠道没有个险渠道。
对于银行来说，银保业务的重要性也在攀升。理财不二牛翻阅了招商银行、工商银行、农业银行等几个银保渠道“大户”去年的年报，发现去年上述银行实现代理保险销售收入分别为1054亿元、1668亿元和1985.61亿元，且同比增幅都在60%以上。
近年来，银保业务的规模持续扩大，形式也不断变化。上述资深保险行业人士表示，银保产品通常都是定制的，属于银保渠道专属产品，在其他渠道一般买不到。这些产品的结构也相对简单，主要是考虑到“老百姓甚至银行员工自己的接受程度”。
银率网理财分析师闫自杰进一步介绍，目前市面上的银保产品收益普遍在3.5%～7%，主要分为两大类，一类是
万能险，一类是分红型寿险。
根据保监会官方网站显示，万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资，缴费年限、保额等都比较灵活。
从去年开始，以万能险为代表的理财型保险就在投资市场大行其道。有业内人士称，当前其最低保障利率在2.5%左右。但理财不二牛发现，目前这类产品喊出年化收益率在4%以上的，还是比较常见，客户购买的积极性也很高。
