保监会要求自3月21日起，存续期限不满1年的中短存续期产品立即停售，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。随着保监局的一纸禁令，保险公司如何应对?而普通民众的理财方案又该如何调整?
“中短存续期产品”，此前市场上对该类产品的叫法为“高现金价值产品”，主要涵盖存续期限在三年期以下的产品。保单现金价值又称“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，可以拿到手的金额。
一般来说，短期理财险包括
万能险、
分红险、
两全保险等，在保险合同生效一年后，保单就开始具有现金价值，且随着缴费时间增长，累积的现金价值也越高。这类产品，我们经常会在一些电商平台和保险公司网站上看到，预期收益率多在5%～7.5%之间，投资门槛多为1000元。以万能险为例，它是一种投资型寿险，除了具备一定的保障功能外，还能分享到保险公司的投资收益。不过，如果保险企业的业绩不好，收益率就会达不到预期，甚至也有可能低于银行存款利率。此外，如果投资者在短期内退保，还需要支付一定比例的手续费。
可见，中短存续期
人身保险产品并非短期理财产品，存在一定风险。如今一些电商网销平台过于强调高收益率，甚至打“理财牌”，并以“低门槛”、“高收益”、“超短期”为宣传噱头，甚至将保险产品同银行存款、货币基金等进行比较，来误导投资者，使得他们忽视产品本身的功能，认为就是一款短期理财产品。
平安保险理财师陈琼表示，中短存续期产品本质上就是保险产品，保险产品的核心是“保”，需要跟银行存款及短期理财产品有所区别才行。
为何被叫停?
事实上，由于中短存续期保险产品满足了保险消费者保险保障和财富保值增值双重需求，近年来备受市场的青睐。数据显示，2015年的短期理财型保险规模保费在6500亿元左右，占人身险总体规模的27%，有险企占比甚至在90%以上。
其中以万能险和
投连险为主的理财型保险产品，最近两年在销售增长上更是出现了大爆发。保监会的资料显示，这两种理财型保险产品2015年增速接近100%，而今年前两个月的新增保费已达4279亿元，同比增长超过200%，单两个月的保费收入已经超过了去年前7个月。2015年前10月，万能险保费收入超过6000亿元，超22家险企的万能险保费收入占总保费收入的五成以上。
