银行卖保险理财有纠纷 专业律师来支招
向日葵保险网
[导读]：在银行理财产品年化收益率破“4”的背景下，银行代销的保险类理财产品收益率依然坚挺，预期收益率能达到4.5%、4.7%的数量众多，更有5年期保险类理财产品号称能达到5.8%的年化水平。
与此同时，司阿姨在几家商业银行发现，每当自己抱怨银行理财收益率水平过低的时候，各家银行的理财经理都会建议她购买保险类理财产品。“要不您买这款保险类理财产品吧，这款产品期限是2年，年化收益率能够达到4.7%。这其实就是一款类似于2年期定期存款的理财产品，而且还有保险功能，真的非常适合您。”一位银行理财经理推荐说。
经过银行理财经理的介绍，司阿姨也对这些保险类理财产品感到心动，并且在理财经理的指导下预约了一款即将发售的投资期限为2年、预期年化收益率为4.7%的保险类理财产品。
9月2日至9月5日，证券时报记者走访了多家商业银行的网点发现，银行代销保险类理财产品已经成为普遍现象，而且这些保险类理财产品的预期收益率水平要明显高于银行理财产品，因此尤其受到一些老年客户的青睐，银行理财经理也热衷于向这些老年客户推荐这些保险类理财产品。
理财经理未尽告之义务
“之所以向客户推荐这些保险类理财产品，主要是因为它们的收益率存在比较优势。通过收益率水平的对比，更能被客户接受。”9月5日，某商业银行的一位理财经理告诉证券时报记者。
据了解，目前商业银行销售的保险类理财产品主要有两类:一类是银行系保险公司发行的产品；另一类是为那些与银行没有任何关联关系的保险公司代销的产品。“后者往往会支付给银行不低的代销费用，部分商业银行对于工作人员销售这类产品也会有丰厚的奖励，所以银行理财经理十分乐于向客户推荐。”有业内人士透露说。
“目前市场热销的一些保险类理财产品和基础保险产品，虽然也号称具有保险功能，但是其真正的保险功能很弱，很多实质上就是一种理财工具。”国际金融理财师刘建华告诉证券时报记者，这也是保监会主席项俊波在日前强调“要辩证看待保险的保障属性和金融属性的关系，保险业要始终坚持保险必须姓保，提升人民大安全感，提升人民生活质量为目标”的最主要原因。
刘建华表示，一些银行理财经理在向客户进行产品推荐时，声称保险类理财产品就是一种类银行存款的产品，实际上其与银行存款还是有着本质的区别。很多投资者并没有注意，保险类理财产品通常会在产品说明书及双方签订的合同协议明确规定，产品到期前不能退保。即便客户在此期间着急用钱，也不可以提前退保；反观银行存款则可以提前支取，至多是损失一些利息。
