互联网保险专项整治应着眼长效机制
向日葵保险网
[导读]：伴随着信息技术的飞快发展，消费者预期和行为也随之变化，二者的相互促进驱动了互联网保险的高歌猛进。
中期：分类施策呵护创新
从中期目标来看，专项整治需要关注互联网保险行业的健康发展，妥善处理“创新”和“监管”关系，确保区别对待、分类施策。
在专项整治方案公布后，一些互联网保险企业的负责人表示，最大的担心是监管政策的全面趋紧，“错杀”创新，压制业务未来的发展空间。对此，保监会发言人在答记者问中明确表示：此次专项整治工作将按照“打击非法、保护合法”的原则，区别对待、分类施策，改变“劣币驱逐良币”的局面，对正常开展业务的机构积极鼓励，持续监管，督促其规范运营。除了在整治期间区别对待之外，更应形成赏罚分明、优胜劣汰的制度框架，从法律、行政和自律手段三方面做出安排，建立公平、透明的行业环境，激励优秀企业大胆创新，对于违规企业严惩不贷，促进行业的良性发展，共享创新红利。
长期：联动协同创新监管
从长期目标来看，需要通过此次整治为互联网保险监管积累经验，摸透互联网保险的特性和发展趋势，建立长效机制。
作为互联网金融业态的一种，互联网保险呈现了跨区域、跨领域的特点，对监管协同提出了更高要求。目前我国金融业的分业监管模式并不适应混业经营大趋势下的监管挑战，而金融混业发展和金融与产业混同发展更大幅提高了监管难度。从此次整治的分工看，保监会负责总体部署和重大事项的协调处理；各地区分领域整治工作将在省级人民政府统一领导下，省金融办（局）与保监会省级派出机构共同牵头负责，共同承担分领域整治任务。方案还提出要建立内外协调和上下联动的工作机制，很显然，如何实现联动和协同，将是能否取得“穿透式”监管成效的关键。
从监管创新的角度，互联网金融仍是一个新生领域并且发展迅速，因此需要在实践中探索行之有效的监管模式。实施方案中提出，要在此次整治中及时积累总结经验，加强对互联网保险的监测预警，引导保险机构加强风险管控，形成对互联网保险领域全覆盖的长效监管体制机制。笔者认为，互联网保险监管长效机制的形成，需要依靠技术手段、消费者监督和行业自律的合力。比如蚂蚁金服就创先例地推出“备付金透明监管”项目，让平台7×24小时对监管部门开放，随时看到每一个用户备付金的情况，告别了传统的每个月、每个季度定期报告的模式，实现实时在线监控。而像中国互联网金融协会这样的行业自律组织，则可以利用数据、技术和经验优势，促进互联网金融监管的创新。
当前，中国保险行业发展仍滞后于其他发达国家和中国经济的整体发展水平，越来越多的保险公司选择大力发展互联网保险业务，可以说整个行业都站在转型的十字路口上。在这样的背景下，互联网保险的监管也同样任重道远，此次整治将是一次有益的探索，通过遏制“野蛮生长”，让整个行业回归正轨，实现健康、有序、可持续的发展，让消费者权益得到充分的保护，最终形成良好的行业生态，助力消费升级和经济转型。
