互联网保险划定创新红线 监管整治力度空前
向日葵保险网
[导读]：新生事物的发展瞬息万变，其中不乏突破现有监管框架的创新。这也给监管增添了难度，既要跟上互联网保险的发展速度，又需与时俱进地规范市场，把好的创新保留下来，坏的苗头遏制住，这是一个长期过程，没有终点。
显然，人们对互联网保险的需求很大，尤其是P2P等互联网金融平台问题频出，进一步促使大量资金转而投向了互联网金融的其他板块，比如互联网保险、基金产品等。
一位淘宝理财客户直言，互联网保险投资类产品既有回报，又是保险产品，感觉比较“保险”。
记者注意到，高现金价值的产品一度是国内互联网保险领域的主角，其中万能险颇具代表性。2014年很多保险公司推出的互联网保险产品都是投资型保险，预期回报率能到百分之七八，如同银行机构发布的理财产品，跟保险的关系不大。这些投资型的保险产品“来钱快”，几个亿的产品数小时就能卖空，短期聚集的资金量非常大。
没有终点
业内人士表示，互联网投资型保险大部分是中短期产品，短期获利的同时却给行业带来短债长投的风险，甚至对保险公司偿付能力产生影响。
正如监管层所言，保险首先姓“保”，不少互联网保险产品忽视保障功能，过于强调理财投资功能一直令监管层颇为“恼火”。以至于2014年以来，监管层曾多次点名叫停国华人寿、珠江人寿等保险公司的网销业务，使险企理财型产品在淘宝理财、京东金融等平台上架后又下架。而针对“夸客联盟”等互助计划，保监会则多次发出风险警示。不仅如此，因偿付能力不足收到罚单的保险公司也不在少数。
“为了实现高收益率的承诺、争夺客户资源、扩大经营规模、提升市场份额等，部分险企在资金运用过程中将客户的交费大量配置到收益率更高的股权、信托等风险资产上。”中国人民大学国家发展与战略研究院研究员杨东表示，如此一来，对险企资产端造成巨大压力，而互联网渠道又在无形中放大风险。
按照规划，专项整治工作为期一年，包括摸底排查、查处整改和总结报告三个阶段，并计划于2017年初完成。当前行业整治正处于第二阶段，保监会将对违规经营的市场主体采取叫停业务、责令整改等监管措施，严厉打击非法经营互联网保险业务等行为。
在互联网金融及互联网保险整治工作方案发布后，北京、重庆、湖北、黑龙江等地陆续发布了地方整治工作方案，对相关风险进行排查与规整。
面对如此大范围的整治活动，市场上的互联网保险业务将走向不同命运，不合规的互联网保险业务无处遁形，而合法合规的互联网保险公司则有望迎来更加健康、公平的市场竞争环境。
“短期来看，整治工作将对互联网金融行业发展产生一定的限制，但长期来看，有助于从根本上树立行业准入及发展规则，减少行业乱象，让资源更加合理地分配。”众安保险CEO陈劲认为，此次“互联网保险专项整治方案”落地，正是为创新划定红线，让身处其中的企业有所为、有所不为，让具有真正创思维的优质互联网金融机构迎来更大的空间。
其实作为新生事物，保监会对互联网保险的发展一直持有开放、包容的态度，以促进互联网与保险的深度融合。但新生事物的发展瞬息万变，其中不乏突破现有监管框架的创新。这也给监管增添了难度，既要跟上互联网保险的发展速度，又需与时俱进地规范市场，把好的创新保留下来，坏的苗头遏制住，这是一个长期过程，没有终点。
