应战2017险企中短期产品销售分化
向日葵保险网
[导读]：今年已经推出或上报的中短存续期年金保险等产品还可以在明年4月份之前销售，而明年一季度也是这些产品可以销售的最后时段。
这类产品存续期较短，并非指保障期限短，而是指客户持有期较短。在设计上，事实上产品保障期较长，往往在10年以上，交费方式往往为趸交或3年的短期期交，而在一定期限后，比如1年后、3年后，客户退保所得的现金价值高于其所交保费，或者退保不会有手续费扣除，反而有一定收益，因此客户往往不会等到保障期满，而是会在持有相应期限后退保，因此客户的持有期限也就是产品存续期大多可以预期。这类产品是保险公司在2013年人身险产品费率市场化改革后推出的，因收益稳定、透明度高、销售误导少而受到客户欢迎，不过个别公司在过程中面临资产负债不匹配、现金流不足等风险隐患，因此保监会3月份发文予以引导和规范。
此后，保监会9月份进一步出台的规定则要求，“自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、
护理保险设计成中短存续期产品。”并明确表示，“对于不符合本通知要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。”
在上述材料所示的2017年开门红主打产品中，记者看到，大体可分为万能险和固定收益形式的传统险（高现金价值类业务）两大类，万能险中包括附加万能账户的年金保险，即，年金保险也均为中短期产品形态，且设计的存续期限都在3年以下。
“有些公司可能想在停售前再冲刺一把。”某寿险公司人士对《证券日报》记者分析。
某寿险公司产品精算部负责人则对《证券日报》记者解释称，保监会要求2017年以后不能再将年金等产品设计成中短期，不能再上报这样的中短期产品，但今年已经推出或上报的中短期产品还可以在明年4月份之前销售，因此，明年一季度是这些产品最后的可以销售的时段。
而被禁止设计成中短期的终身寿险、年金保险和护理保险，本应是最应该发挥长期储蓄和保险保障功能的保险产品类别。
