要赶在4月1日前买保险是什么梗？别信！
向日葵保险网
[导读]：保监会要求“不符合监管的产品今年4月1日前停售”的通知成为部分保险经纪的营销手段，让业内人士逐条分析给你看。
生命表更新对价格影响有限
至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。
据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。
所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。
另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。
实为产品退出机制
76号文件还对中短存续期产品比例进行限制。其中，1至3年的中短存续期产品的年度保费收入比例，要从2016年的90%以内，到2017年的70%再到2018年的50%以内递减。
“此前不少险企为抢占市场份额，进行‘赔本赚吆喝’产品销售。中短期限产品的限制，就是为避免出现利差损、偿付能力、现金流紧张等重大风险事件。”市场人士指出，这长期来看是有利于险企自身回归保障的产品之路，但短期内险企很多热门产品遭受停售，会带来不小成本压力。
市场人士指出，遭遇监管打压后，万能险的保底利率从此前的3.5%下调到3%。但即便这样，保底收益依然有其优势。“以后万能账户的实际结算利率要么趋近于实际投资收益，要么等于保底利率。当外部投资环境不见明显好转情况下，实际投资收益较差时，保底收益高的优势就凸显出来了。“谢淑贞如是说。
此外，76号文件还对保单贷款比例进行限制，“保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%”。新快报记者日前查阅多款产品合同发现，目前仍有保单贷款比例高于80%。如某险企分红型产品“利赢年年年金保险B款”，其条款规定保单的“贷款金额不得超过本合同保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的95%”，据了解，这款产品也即将面临停售。
