分红险强势出击扛起投资型险种大旗

向日葵保险网

[导读]：分红险具有双重保障的功能，各大保险公司也抓住机遇，强势出击，推出各类分红险，专家认为，分红险扛起了投资险种的大旗，成为理财险的老大。

　　中国证券报记者：分红险具有一定的储蓄功能，那么购买分红险的风险在哪里？

　　刘勇：保险产品的客观风险主要来源于因通货膨胀导致的保障水平降低。新华保险的保额分红产品通过“年度红利”和“终了红利”的双重红利设计，使保额不断增加，在一定程度上抵御了因通货膨胀导致的资产贬值风险。

　　栾成校：分红险在本质上属于具有分红功能的保险产品，将分红险简单地与银行存款比较，是明显的销售误导行为。即使忽略分红险的保障成分，仅从投资收益而言，由于分红险属于保险产品，在购买初期，费用成本较高，短期内退保可能连本金都无法保证。同时，分红的收益是不确定的。这些都是和银行存款的明显区别。

　　李辉：分红险的风险主要体现在流动性风险上，也就是说如果客户在保单到期之前想用这笔钱，保险公司是不会像银行那样按实际时间支付利息，而是按照合同可能要扣除手续费。这样不仅拿不到高于同期银行存款利息的回报，甚至可能连本金也要遭受一定损失。

　　首要考虑保障需求

　　中国证券报记者：投资者选择分红险，应该注意哪些问题？

　　刘勇：首先，要以客户自身需求为主。一般来说，年轻人应购买风险保障类产品，如重疾、意外保障等；而35岁以上的中年人，应考虑未来需求，购买子女教育金或养老金产品。经济能力较好的家庭在拥有保障类产品的基础上，可购买理财类产品。总之，购买保险产品要综合考虑家庭需求、收入情况和投资倾向等因素。建议客户先确定保障需求，然后咨询保险业相关人士，购买适合的产品。