问题A：保障额度是否足够？
据四川农业大学经济管理系的赵燕老师表示，通常传统保障型保单，转换为投资型保单，在相同的保费下，转换后的保障金额比以前少，对正值人生责任重大期间的人群来说不适合。而投资型保险的盈亏结果都需要自己来承担，无论保险计划书所举的例子有多吸引人，都只是在一定假设的前提下的“可能结果”，不是保险公司所做的保证。
泰康人寿四川分公司的寿险代理人黄贵林告诉记者，“在目前我国的商业保险市场还不是很发达的情况下，各家保险公司的产品同质化严重，对客户来说没所谓好坏，更应该看重的是对自己适合还是不适合。比如，一个独生子女和有兄弟姐妹的人考虑寿险保额的时候，对父母孝养金考虑的额度会有不同；一个刚还了两年房贷和一个根本没有房贷要还的人对寿险保额的需求也不同。”“计算寿险需求额度是设计保单的第一步，接下来再根据单位给我们提供社保的情况来计算我们对医疗险和疾病险的需求额度。
问题B：支付能力决定是否更换保单？
赵燕告诉记者，“保险是一种财务安排，是用来解决问题的。时过境迁，随着每一位客户年龄的增长，人生遭遇重大甚至极端风险的几率也会随之发生改变。我们知道，人寿保险的保障意义是体现在保单交费过程当中的，也就是说，交费期越长，保障的功能就越强。而一张保单的初始费用在保单交费期的前五年是最高的，这里主要是保险公司的管理费用和代理人的佣金。如果此时退保，现金价值不会很高。”因此，究竟一张保单是退是留还是换，完全看客户自身的支付能力。最重要的是尽快找一位专业的寿险顾问帮自己计算出需求的保额，买一张能解决自己担忧的保单。当新保单生效以后，如果觉得旧保单的交费对日常生活造成了压力，那就索性长痛不如短痛了。
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