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三代同堂的成熟家庭理财:投资基金组合
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[导读]:新的一年又开始了,金融市场风云变幻,很多人有能力赚钱,但未必能打理好自己的财富,如何科学合理的安排好自己的资产,让自己的财富不受损失,实现自己的人生目标呢?

  新的一年又开始了,金融市场风云变幻,很多人有能力赚钱,但未必能打理好自己的财富,如何科学合理的安排好自己的资产,让自己的财富不受损失,实现自己的人生目标呢?首先要寻求专业人士为提供理财帮助。国际金融理财师(CFP)是国际金融理财行业的权威,提供综合金融服务,通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由自主和自在。

  刘波先生是省城某企业的部门经理,现年40岁,月薪6000,年终奖2万左右,妻子37岁在银行工作,月收入3000,无年终奖,女儿10岁,小学4年级,一家三口住在50平的楼房。父母都是65岁,在老家生活,退休金和积蓄仅够自己养老防病所用。刘波很后悔,当初成家时由于收入低,积蓄少,为了减轻负担,没有贷款买个大一点的房子,现在房价飞涨,虽然收入较当初高了不少,但也无法承受现在动辄百万元的房价。刘波和妻子商量,想买一辆小车,用于上下班代步和接送孩子,父母年岁日渐增高,过几年想将父母从老家接来养老,换一所大点的房子,还要准备一笔孩子的教育金。妻子小李建议咨询本行的金融理财师,为自己的家庭建立完善的理财规划。

  经过理财师的了解,刘先生家庭的资产为:房产估值约35万元,定期存款20万,活期存款5万元,股票市值10万,在服装批发市场有一价值9万元左右的床位,年出租收入5000元,无负债,住房公积金帐户共10万元。保障方面夫妻二人都只有基本的三险。支出方面,孩子的费用每月1000元,生活费平均每月支出4000元,每年孝敬双方父母共一万元。理财目标:1,想在一年内买辆轿车。2,积攒女儿未来大学和留学的教育金,按现值大学每年3万,留学每年20万计算。3,五年内换一所现值加装修款约一百万元的住房。假设教育费成长率4%,房价增长率5%,股票型基金年收益率10%,债券型基金年收益率6%,货币型基金年收益2%,住房公积金贷款5%,商业贷款7%。

  家庭财务分析

  刘先生家庭总资产89万元,负债为零,应充分考虑利用财务杠杆。目前家庭收入为9000*12+20000+5000=133000元,支出5000*12+10000=70000元,年节余63000元。通过交流,了解到刘先生投资股票已有多年,但却没有在资本市场中淘到金,反而损失过半,投入20万元, 如今市值只有10万元,现在已经没有了投资信心,且没有时间看盘,建议刘先生将股票清仓,投资偏股型基金,存款中的2万元投资货币型基金,做应急准备金,10万元投资偏股型基金,13万投资债券型基金。批发市场的床位由于位置不佳,升值空间不大,租金回报率为5.55%,建议将床位变现,投资偏股型基金。这样刘先生家庭的投资组合为偏股型基金29万,债券型基金13万,货币型基金2万。

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