据介绍,这种误导行为主要表现在:一是销售人员将分红保险与银行储蓄等理财产品简单类比,混淆概念,有的销售人员套用“本金”“存入”等概念,混淆保险利益与储蓄收益的计算基础;有的销售人员故意在宣传内容上使用“银行和保险公司联合推出”“银行理财新业务”等字样。二是销售人员对缴费期限、退保费用、保单的现金价值、犹豫期、客户本人签字等重大事项不明确告知消费者,夸大或变相夸大保险合同利益。三是销售对象不当,未对消费者进行风险承受能力评估,盲目推荐分红产品,给消费者带来不必要的烦恼。
从消费者角度来看,风险保障意识的缺乏,使他们内心排斥银行保险。同样作为金融服务业,与银行、证券、信托等相比,保险“经营”的是与人的生命、健康、财产等相关的风险,这是人们不得不面对、但又很避讳的东西。由于风险具有不确定性,许多人宁愿选择碰运气,而不愿主动与保险打交道。
同时,消费者缺少保险知识,也导致其对银行保险产生“偏见”。据记者向保监部门了解,在针对银行保险的投诉中,真正由销售人员恶意误导产生的“存单变保单”现象并不占多数。更多投诉是由于消费者自愿购买保险之后,想中途退保,又对退保损失没有心理准备,因此与保险公司产生纠纷。此外,消费者历史形成的储蓄思维、对银行的高度信任,促使他们宁愿选择实际上是负利率的储蓄,也不愿购买兼具保障理财功能的保险。即使在银行购买了保险,很多人潜意识仍把保险当存款,期望它像存款那样存取自由,并保证固定收益。一旦事与愿违,很容易产生纠纷。
如何赢得尊重?
作为百姓合理规划个人财务和提高风险保障水平的重要渠道,银行保险如何才能赢得基本信任和应有的尊重?
山西保监局副局长景晋生认为,保险业必须强化管理,加强自律,坚守诚信诺言,提升行业素质。
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