“想购买分红保险，到底是保额分红划算还是现金分红划算，怎么也搞不清楚。”近日，不少购买分红保险产品的投保人陷入困惑。
分红来自于哪
首先让我们来了解什么是分红保险。分红保险指投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。保险公司盈利高，客户收益随之水涨船高，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。
分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。
目前，国内绝大多数保险公司的保单使用的是“现金分红”的方式，仅有一两家公司使用“保额分红”的方式。
“现金分红”又称为美式分红，是国际主流分红模式。“保额分红”又称为英式分红，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为“会长大的保险”。
其实两种方式都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利账户，一个将分红增加为保额。
从以上资料可以看出，无论是哪种分红方式，都是基于保险公司用客户的保费去投资，得到收益后，按盈利的水平来分配的。由于收益的不确定性，所以，实际分红所得也是不确定的，只是红利的分配方式不同。因为分红所得的保额远远高于现金红利，许多投保人被误导，认为“保额分红”和“保费（现金）分红”存在巨大差异。
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