[方案三]暂时失效不适用
王先生听说还有一种办法叫暂时失效，可保险专家表示，这种办法适用于一些暂时没有能力或者没有想好是否退保的保户，而且这个暂时，通常仅有两年期限。也就是说，要求保户在两年内，还要将欠缴的保费及时补上。等恢复缴费时，保户还需要向保险公司提出申请，经过重新审核，如果到时候保户个人健康状况发生变化，保单可能也会有一定的改变。因此这种方法并不适合王先生。
没退回来的保费，哪去了？
首先需要保户清楚什么叫保单的现金价值。保险专家解释，以寿险为例，由于缴费期一般都在15年或者20年以上，随着保险人年龄的增大，死亡的可能性增加，保险费率也提高。所以，保险公司采用均衡保费的方法，将投保人需要缴纳的全部保费在整个缴费期内进行均摊，从而达到保户每期缴纳的保费都相同。
因此，年轻人缴纳的保费比实际需要的多，老年人当期保费则可能不足以支付当期的赔款。多缴纳的保费，再加上产生的利息，每年以复利的方式累计起来的资金，就是保单的现金价值。
保户退保时，保险公司要从保费中扣除自身成本、费用，只返还保单的现金价值。
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