利益演示有"噱头"投保人要注意，保险销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。

　　对于分红险，销售人员在销售过程中往往会用一个假定利率作演示，且保险利益演示表上都注明高、中、低三档红利水平，但即使是低档红利，也取决于保险公司的经营状况，不能理解为公司对未来经营业绩的预期。实际红利水平是由保险公司的实际经营状况决定的。也就是说，分红保险并不存在"最低红利"的说法。

　　《办法》规定，以表格形式演示红利的，表格中至少应包括：各年度保险费及累计保险费；保证利益，如满期给付、身故给付、退保金等；非保证利益，如当年度红利、累积红利等。此外，保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保险合同利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保险合同利益必须逐年演示。

　　在演示过程中，投保人还应辨明单利和复利的差别。复利存在利滚利的特性，所以在数字相同的前提下，复利可以获得更高的收益，反过来说，在区间收益相同的情况下，年化的单利数字要高于复利数字。

　　为了使分红险的收益率看起来更高些，销售人员往往会使用单利来描述收益率，利用许多投保人下意识采取单利计算的习惯，让他们自己算出相对较高的收益率。例如，30年180％的收益，按照单利计算，每年收益率为6％；按照复利计算，年收益率只有3.5％。

　　流动性有风险分红险退保会给投保人带来一定损失。投保人购买分红险产品，若想"提前支取"保险费，保险公司只会将保单的现金价值退给投保人。所谓现金价值，就是保费加上固定收益和累计红利，减去保险公司的各种经营成本和费用。在投保初期，成本高，费用多，红利少。因此，退保损失往往很大，这与银行存款和国债是有很大区别的。这些不同的金融品种具有不同的功能，适合于不同需求的消费者，并不存在谁比谁好或谁更划算的问题。分红险的特性是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身，其储蓄功能的相对强制性决定了资金流动性较弱。

　　以某款分红险为例，约定缴费期为10年，每年缴纳保费2578元，但若投保者投保两年累计缴纳保费5156元后因为个人原因而要选择退保，那么便只能拿回2474元，仅为累计缴纳保费的47.98％，损失之大可见一斑。投保者在决定购买分红险之前，不妨向销售人员询问详细的退保条款，并要求对方告知假使购买一年、两年等不同年限后退保所能获得返还的保费，这样的"压力测试"可让投资者看清这款分红险的流动性风险到底有多大，再想一下在承受如此风险之后获得的收益是否值得。

　　投保人还要注意合理运用10天犹豫期的权利。所谓犹豫期，就是指自投保人收到保单的次日零时起10日内，如果没有发生保险事故或没有给付过保险金，投保人可向保险公司提出书面申请，要求撤销保险合同并退回保险费的权利。

　　此外，要注意投保年龄方面的规定，因为很多分红险产品都有"保险期满时被保险人的年龄不得超过70周岁"的规定。如果投保人已经45岁，便不该买保险期限为30年的分红险。