保险不仅可保障抵御风险也可提供收益

向日葵保险网

[导读]：保险独具防范风险的优势，能够防范投资者因意外、疾病等增加的家庭财务风险。家庭风险管理专家表示，风险保障的费用支出应占金融资产配置的10%左右。

　　“双账户”可实现资金滚动投资

　　面临较大的通胀压力，众多投资者都在关心：如果购买了分红险，保险公司的红利、生存金等拿到手后，如何能保证其不缩水。近期，市场上出现多款分红险与万能险组成的“双账户”保险计划，让投资者有了更多的理财选择。

　　此类保险计划往往是由一款主险（分红险）与若干款附加险组合，其中至少附加一款万能险，主险分红账户的生存返还金（每年、隔一年或隔两年等不同的返还周期）可免初始费用转入万能账户进行再投资。

　　所谓万能险，是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有保费缴纳灵活、保额可调整、手续费透明等特点。依据相关规定，万能险账户的最低保证收益率为2.5%，目前市场上此类产品平均结算利率则为4%左右。分红险的生存金及红利可以免初始费用转入万能账户，为投资者提供了更大的获利空间。

　　“双账户”为了鼓励投资者持续缴费，还设置了续保时的持续保险金、每5年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。

　　例如，30岁的张先生投保主险分红险每年缴保费1万元，共缴10年；附加险首年一次性缴保费10元，张先生除了有机会获得红利外，还将获得以下收益：

　　每一年领取200元持续保险金，共可领取9次1800元；每缴满5年保险费可领取5000元特别保险金，共可领取2次1万元；在60周岁前，受益人每年可领取1553元生存保险金，共可领取29次约4.5万元；在60周岁后，受益人每年都可领取3106元生存保险金，直至终身。上述生存金将可免初始手续费自动转入万能险账户，进行月复利计息。

　　值得注意的是，此类侧重于理财的保险计划还具有保障优势，如张先生身故将获得一定数额的身故保险金。在投保这一保险计划时，张先生还可附加投保重疾险获得健康保障，在发生意外高残时也可免缴后期保费。

　　事实上，市场上此类双账户保险计划并非单一的操作方式，有的逐年将生存金转入万能账户，有的则是在分红险到期时将满期金一次性免初始费用转入万能账户进行复利记息。