●退保前考虑好替代投资产品
分红险兼有投资和保障双重功能，是否退保要因人而异。有专业人士认为退保前需要考虑以下几点：
1.退保后是否有适合的替代投资产品，并考虑替代产品的预期最低收益率。并根据预期最低收益率计算以退保实际收到的退还保费（即保单现金价值）按复利计算从替代产品投资起始日至保险合同到期之日的本息合计，并与保险合同持有到期所获得的本息合计进行比较，以判断是否有必要进行退保。
2.退保时点的选择。需要向保险公司了解清楚，自最近一个分红日至退保日的应返还给退保者的红利如何计算。如果分红率以最近一个分红日的年度分红率计算，则应将退保日尽量选择在靠近该分红日。
3.保险公司未来的分红能力。可以通过向保险公司相关部门了解或登录其网站，了解其投资组合及投资对象的基本情况，并根据其主要投资对象目前及未来的价格走势判断保险公司未来的分红能力是否会有大幅提高。
4.目前分红险有很多种，要仔细阅读相关保障条款，并结合个人的实际情况，以判断保障条款对其的重要性，同时需要考虑是否已投保其他险种具有相同的保障功能。
●注意：若退保需新投资收益率5％
记者请专业人士计算的结果是，投资者如果在保单生效年满3年时退保，在满足一定前提下，需要投资于年收益率达5％的替代产品，才能达到与保单持有期相同的目标。保险公司红利现多在1%
资料显示，在前几年股市相对较好的时候，各家保险公司市场平均投资收益率都普遍较高。近两年由于股市、债券等保险资金的主要投资渠道普遍不景气。因此给客户的分红实际偏低。不少保险公司的分红率在1%左右。这个数字不仅低于很多客户的期望，也低于很多保险公司的最低假定利益设想。
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