投资银保产品四大原则
保障先行
“投资银保产品，首要的原则与购买任何理财产品一样，消费者在选择银保产品时应着重保障功能。”中意人寿广分银保部负责人解释说，银保产品的本质还是保险产品。虽然银保产品都有投资的功能，但是不能把它单纯看作是短期投资的工具，保障才是保险的本质。保障为主、理财为辅的产品设计理念是保险业赖以生存和发展的基础。
长期投资
新华人寿广分银行业务部总经理助理金芸提醒投资者，投资银保产品一定要注意收益和年限的问题，许多客户希望快速见利，收益越多越好。“但在目前的市场环境下，试问哪种理财产品敢说快速见利、收益极高而且没有风险的呢？所以大家要理性看待银保产品。”她认为，投资银保产品也要遵循投资理财的四性原则：“安全性、流动性、收益性和合法性”，要安全、有收益就一定需要时间，所以一定要了解清楚该产品的保障期限和保险责任，而不是一味算收益。
了解风险
虽然现在银保渠道开始主推保障优势更强、收益更加稳定的分红型保险，但各家保险公司银保渠道的负责人还是提示消费者，分红险也并非是“零风险”。“按照保监会的规定，保险公司会将自己在投资和经营管理中产生盈余的70%分配给投保人。各家保险公司经营状况不同，红利分配额度也不确定。”中意人寿广分银保部负责人建议，客户在选择保险产品时，除了解产品本身以外，还需要了解保险公司的背景和实力，选择实力雄厚、经营稳健的保险公司，以实现保险资金的稳健增长。
掌握需求
那么，什么样的人适合购买银保产品，又应该购买什么类型的银保产品？新华人寿广分银行业务部总经理助理金芸表示，把投资转向购买分红型银保产品是一个理财规划的问题，客户可以到银行找专业的理财经理做风险测评，再根据资产情况做合理的理财规划。“银保中的分红型保险属储蓄理财型保险，我们的建议是保费金额最好不要超过家庭年收入的20%。对年轻人来说，由于消费意愿较强，可以考虑买一些分期缴费具有养老功能的分红型险种，帮助自己强制储蓄。对中老年人来说，在投资理财中，风险承受能力较低，投资偏好较为保守，可选择一下趸交型，定期返还的分红型产品。”
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