该网友"退分红险，改投定期寿险和基金定投"的计划如下：该网友及妻子2008年投保的分红险保额为寿险10万，重疾10万，每年保费支出合计5460元，而如果从今年起改投普通的定期寿险10万，重疾10万，年缴保费为1420元，照此计算，每年可节省4040元用于基金定投，25年本金为10.10万元，按年收益率5%计算，25年后的资金总额可达到20.25万元，翻了一番。
其实，不少网友将分红险与5年银行定期存款相比，发现分红险反而要逊色一些。目前银行定期存款利率一年期是3.5%，二年期4.4%，三年期5%，五年期5.5%，一位寿险公司人士表示，而分红险产品收益率也仅在4、5个点左右，分到客户手中的只有3、4个点，这个收益率与客户原来的预期有较大差异，因为一年期定期存款利率就可达到3.5%。
提醒
提前退保有损失勿盲目跟风退保
对于消费者来说，如果不是因为误导等原因购买了不适合自己的保险，一般不建议提前退保。消费者退保前可算一笔经济账。
如果保单过了犹豫期，将无法全额退回所交的保费，只能按照现金价值来退保。一般来说，保单现金价值随着缴费期限的增加而越来越高，大部分寿险产品首年保单现金价值极低甚至为零，如果选择投保后前两年退保，返还的保费会大打折扣，而且退保时还要交纳一笔退保费，如有的投连险首年退保费用可达5%。其实，保险更追求平稳的收益，对于分红险来说，在加息周期下，分红险收益率可能不及银行定期存款，但处于降息周期下，分红险收益率可能更有优势，因此购买保险不应只关注短期收益，至少要参考10年、20年乃至30年的收益。
相对于理财型保险来说，纯保障型保险现金价值更低，因此纯保障型产品早期退保更为不划算，而且一旦退保，保障即缺失；另外，年龄大了再买保险保费会比较贵，同时，如果身体状况影响承保，可能会被要求加费承保，或者延期，甚至拒保。
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